Как выбрать кредитную организацию?

Ситуация острой необходимости в деньгах может случиться с любым человеком. В подобных случаях большинство людей обращаются в учреждения, предоставляющие кредиты. При этом оформление кредита сопровождается большим количеством разных нюансов, тогда как простой обыватель знает только то, что ему нужны деньги и как можно скорее. В итоге вместо решения денежных проблем можно получить массу дополнительных расходов и изрядно поистрепать собственные нервы. Как выбрать кредитную организацию?

Выбирать кредитную организацию лучше всего самостоятельно, не доверяясь мнению родственников и друзей. При таком способе передачи информации можно упустить из вида важные детали, например, сведения о дополнительных комиссиях и специфических условиях.

Являясь клиентом какого-либо банка, в первую очередь обращаться за кредитом следует именно в эту организацию. Наличие вклада или депозита либо участие в «зарплатном» проекте способствует большей лояльности банка и предложению более выгодных условий.

На что следует обращать внимание?

1. Отсутствие скрытых процентов и комиссий

Изучая кредитный договор, нужно особо тщательно проверить его на наличие дополнительных платежей по кредиту. Они могут быть прописаны отдельным пунктом от пункта о процентной ставке либо написаны мелким шрифтом на последней странице договора.

2. Разрешение на досрочное погашение кредита

Чем быстрее выплачивается кредит, тем меньше итоговая сумма переплаты, поэтому многие заемщики вносят выплаты более положенных. Но нужно изначально уточнить имеет ли выбранная кредитная программа возможность досрочного погашения, при отсутствии таковой предполагаются штрафные санкции за досрочный возврат долга.

3. Способы оплаты и зона покрытия

Следует заранее продумать, каким образом будут производиться ежемесячные платежи. Некоторые банки разрешают внесение платежей только в собственных отделениях либо посредством своих же терминалов. Это довольно неудобно, особенно если место платежа находится на значительном расстоянии от дома или работы. Выбирать желательно тот банк, который допускает возможность погашения задолженности посредством услуг другого банка, салонов связи или платежных терминалов. Стоит поинтересоваться и возможностью автоматического отчисления с личного зарплатного счета.

4. Мнения других клиентов этого банка или МФО

Обращать внимание нужно и на мнение клиентов банка, которые имели или имеют кредиты в данном банке. Если имели место разные конфликтные ситуации или нарушение условий договора со стороны банка – это повод отнестись настороженно к этой организации. Можно почитать отзывы клиентов банка в интернете. Существует немало форумов подобной тематики.

Что следует уточнить?

1. Величина общей процентной ставки

Данный показатель показывает размер общей переплаты и включает в себя кроме годового процента, начисляемого на сумму займа, еще и различные ежемесячные платежи за обслуживание счета и разовую оплату за открытие счета.

2. Применение штрафных санкций при просрочках

Каким бы ответственным не был заемщик, риск просрочки платежей всегда присутствует. Могут случиться непредвиденные ситуации когда уплатить очередной взнос будет невозможно просто физически. При просрочке даже в один день будут применены штрафные санкции, которые разнятся в зависимости от кредитной организации. Это может быть строго фиксированная сумма или процент в виде фиксированной ставки за каждый просроченный день. Может начисляться процент и от суммы положенной выплаты либо от остатка задолженности. Поэтому если существует возможность задержки платежа, лучше заплатить положенную сумму заранее.

3. Итоговая стоимость кредита

Еще на начальном этапе оформления кредита нужно просчитать, какой будет общая переплата по нему. В рекламе редко указывается реальная процентная годовая ставка, чаще всего указывается процент за день или за неделю. А если прибавить не упомянутые дополнительные комиссии и скрытые платежи, то кредит может оказаться более чем дорогим. При этом кредит с более высокой процентной ставкой может оказаться более выгодным. Изучая приглянувшееся кредитное предложение, стоит попросить сотрудника кредитной организации просчитать итоговую стоимость кредита и составить примерный график погашения.

В целом при выборе кредитной организации не следует верить рекламе. Самую верную информацию можно получить при оценке незначительных нюансов, репутации учреждения и профессионализма его сотрудников. При общении с представителями кредитной организации не следует стесняться, нужно расспрашивать обо всех неясных моментах, перепроверять все подготовленные документы и принимать решение только после полного анализа всех составляющих.