Банковская проверка: что нужно знать заемщику

Каждое обращение в банк с целью получения кредита предполагает проведение банком проверки порядочности предполагаемого заемщика. И не важно, какой вид кредитования при этом оформляется. Финансовое учреждение не может не проводить необходимые мероприятия, ведь таким образом, банк утверждается в платежеспособности будущего клиента и возврате заемных средств. Главная задача заемщика в данном случае – дать как можно больше информации о себе и не препятствовать желанию банка провести дополнительные проверки. Чем быстрее банк удостоверится в вашей платежеспособности, тем быстрее вы сможете получить заемные средства на руки.

В случае, когда речь идет о краткосрочном займе небольшой суммы денег, банку достаточно иметь ваши паспортные данные и индивидуальный код налогоплательщика. Вам даже не потребуется трудовая книжка и справка о доходах. Но помните, что отсутствие проверки банк с лихвой компенсирует, вложив в программу кредитования высокие процентные ставки за использование заемных средств.

То, насколько тщательно банк будет проверять ваши данные, зависит от суммы, которую вы заявили в качестве необходимой. Если в заявлении указана небольшая сумма, банк может ограничиться лишь проверкой кредитной истории. Иногда банк может потребовать от вас предъявление водительского удостоверения или карточку СНИЛС. Еще реже банк требует справку о доходах физического лица.

А вот если потенциальный заемщик желает получить в кредит достаточно большую сумму, он должен быть готов к тщательной проверке. Если кредит подкреплен залогом, банк обязательно проверит, есть ли у вас задолженности по коммунальным платежам и не находится ли имущество в залоге в другом банке. Одновременно с этим, банк делает запрос в бюро кредитных историй и проверяет, состоите ли вы в постоянном штате той организации, которую вы указали в графе «место работы». Для того, чтобы банк смог как можно быстрее проверить указанные вами данные, дайте сотруднику сразу несколько рабочих номеров. Лучше, если это будет номер отдела кадров и кого-нибудь из руководства. В подтверждение своего статуса официально трудоустроенного лица, вы обязаны предъявить сотрудникам банка справку установленного образца и трудовую книжку. При получении большого кредита важно, чтобы человек работал на последнем месте более шести месяцев. Большое количество записей в трудовой книжке может поставить под сомнение вашу платежеспособность, ведь нельзя считать ответственным человека, который нигде долго не задерживается.

При рассмотрении заявления на предоставление большой суммы, банк обращает внимание даже на те вещи, которые кажутся незначительными. Тем не менее, банки тщательно проверяют все, что касается платежеспособности заемщика, ведь порой кредиты выдаются на срок в 10, 20 и даже 25 лет. Так, банку очень важно наличие у вас высшего образования. Это продиктовано тем, что в случае потери работы, банк будет уверен, что заемщик быстро найдет другую работу. Также банк тщательно анализирует сферу вашей деятельности, и насколько велики шансы увеличения заработной платы и возможность карьерного роста.

В Росси уже давно функционирует бюро кредитных историй, в котором фиксируются все заемщики, которые когда-либо оформляли кредит. Если вы в прошлом имели проблемы с погашением задолженности и это отражено в вашей кредитной истории, банк в праве отказать вам в предоставлении займа, даже если уровень ваших доходов удовлетворяет всем требованиям кредитной организации. Помимо этого у каждого банка есть собственные базы данных, белые и черные списки клиентов. Банк с осторожностью отнесется к фрилансерам, индивидуальным предпринимателям и таксистам, а также к сотрудникам МЧС и полиции, ведь их работа сопряжена с ежедневными рисками и опасностью для жизни.

Банкам необходимо знать не только сумму доходов будущего заемщика, но и статьи его расходов. Банк охотнее согласится предоставить кредит свободному человеку, нежели главе семейства. Также проверке подвергаются все дееспособные члены семьи, ведь у жены или взрослого сына тоже могут быть непогашенные кредиты. При оформлении кредита супруг или супруга заемщика автоматически становится созаемщиком, поэтому банку важно знать, что семья будет выплачивать только этот кредит.

К кредитной истории соискателя банки всегда проявляют особое внимание. Если она не имеет изъянов, скорее всего, банк быстро примет положительное решение по вашему заявлению. Если же ваша репутация подпорчена, банк либо предложит вам более высокую процентную ставку и урезанный срок кредитования, либо вообще откажет в предоставлении кредита. Также людям с плохой кредитной историей для заимствования необходимой суммы потребуется оформление собственности в залог.