Что будет, если не платить по кредиту?

Жизненная ситуация может сложиться так, что заемщик, еще недавно взявший в банке кредит или микрозайм в МФО, сегодня по ряду неудачно сложившихся обстоятельств, уже не может погашать кредит в установленном при заключении договора порядке. Поведение заемщика в этой ситуации может быть различным – кто-то старается исправить ситуацию собственными силами, договорившись с кредитором о реструктуризации, кто-то же бросает ситуацию на самотек, просто не внося положенные платежи. В этом случае заемщик попадает в категорию неплательщиков, из-за чего к нему может быть применен ряд штрафных санкций. Чего следует ожидать неплательщику?

Нарушение установленного графика внесения платежей со стороны закона рассматривается как прямое нарушение договора, поэтому пройти безнаказанно оно не может. Но, не смотря на это, некоторые заемщики вполне осознанно отказываются от внесения платежей. Чем они руководствуются в этой ситуации? Чаще всего, они вспоминают о случайно услышанном сроке давности, по истечении которого выданный кредит должен аннулироваться. И действительно, такой срок существует и составляет он 3 года. Однако, этот срок отсчитывается с дня, во время которого коллекторскими службами был осуществлен последний контакт с недобросовестным заемщиком. Поэтому те, кто отказываются вносить платежи и продолжают телефонное или даже личное общение с коллекторскими или банковскими службами на списание кредита по истечению срока давности могут даже не рассчитывать. Для осуществления этой сомнительной схемы необходимо полностью избегать таких контактов в течение трех лет, что в современном мире просто невозможно. В том же случае, если должник получил уведомительное письмо о назначении судебного заседания, расписавшись в извещении, даже в его отсутствии на самом заседании судом будет принято соответствующее решение. И вряд ли оно будет в пользу должника, поэтому долг все равно придется отдавать, только в гораздо более крупном размере, учитывая все штрафные санкции.

Какие меры наказания должника может предпринять банк

Взысканием долгов с неплательщиков в любом случае занимаются коллекторы. В некоторых банках присутствуют собственные коллекторские службы, которые работают с клиентами-должниками на первых этапах образования долга. Если договориться с клиентом не получается, дол обычно продается в специальное коллекторское агентство, которое специализируется на возврате долгов. Если в банке отсутствует коллекторская служба или ее работа нецелесообразна, долг заемщика сразу передается в коллекторское агентство.

Работа коллекторов всех агентств сводится к одной и той же схеме. На начальном этапе взыскания долга действия практически всех коллекторов сводятся к довольно миролюбивым переговорам и просьбам в добровольном порядке вернуть существующую задолженность. Только в том случае, если должник отказывается идти на переговоры, или же переговоры оказываются нерезультативными, дело должника передается в суд в установленном законодательством порядке.

Однако в последнее время в банках формируются специальные отделы, работающие с проблемными заемщиками. Они начинают осуществлять звонки клиентам с часто образующимися просрочками еще за несколько дней до наступления даты платежа. Если же, не смотря на все звонки и предупреждения, заемщик не вносит платеж в положенное время, после наступления даты платежа звонки становится регулярными и более частыми.

Если же предупреждения банка не приносят никаких результатов, банк может самостоятельно отправить дело на рассмотрение в суд. Если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что должник обязан возвратить банку предоставленные им средства, что происходит в большинстве случаев, возвращать их придется в соответствии с действующим законодательством. В случае, если у заемщика нет необходимой суммы денежных средств, постановлением суда также может быть наложен арест на принадлежащее заемщику имущество. Опись проводится судебными приставами, ей может подвергаться любое ценное имущество должника. Кроме того, до момента полного расчета с банком должник не может покинуть пределы страны. В случае, когда должник имеет постоянный официальный доход, по решению суда может удерживаться некоторая часть его дохода.

Практика взыскания долгов знает и такие случаи, когда у заемщика нет и ценных вещей, которыми можно было бы покрыть образовавшийся долг. В таких случаях должнику может грозить даже уголовная ответственность. Несмотря на то, что законы РФ не предусматривают теремного срока за невыплату кредита, привлечь должника к уголовной ответственности можно по предусматривающим уголовное наказание статьям по мошенничеству и злоумышленному уклонению от выполнения обязательств по кредитному договору.