Что такое онкольный кредит?

Вероятно, многие клиенты банковских учреждений не раз слышали выражение «вклады до востребования». А многим ли приходилось слышать обратную по смыслу формулировку «кредит до востребования»?

Такие кредитные продукты действительно существуют. Более того, несмотря на то, что широкого распространения они не получили, эти займы могут составить серьезную конкуренцию всем другим программам кредитования. В частности, — когда речь идет о финансировании юридических лиц.

Что такое онкольный кредит

Продукт банка, который можно охарактеризовать как займ до востребования, называется онкольным кредитом. В банковской практике этот тип кредитования рассчитан только на юридических лиц – компании, имеющие уже сформированный бизнес, и способные произвести обеспечение займа.

Условия выдачи онкольного кредита

Этот кредит необычен одновременно по нескольким признакам:

1. При выдаче онкольного кредита не устанавливается период погашения долга. Кредитор предоставляет оговоренную и зафиксированную в кредитном договоре сумму заемщику на неопределенный срок.
2. Другой особенностью этой займа есть то, что даже из числа успешных компаний далеко не всякая может воспользоваться этим банковским предложением – для реализации подобного финансирования необходимо иметь определенный статус. Причем важным условием есть наличие биржевых активов, свободно торгующихся на фондовой бирже. Разумеется, эти акции, облигации или паи должны иметь привлекательную для кредитора степень ликвидности, так как именно эти ценные бумаги выступают в роли обеспечения займа.
3. Погашение онкольного кредита – еще одна любопытная особенность этого займа. На всем протяжении периода пользования банковскими ресурсами, выданными в качестве заемных средств, заемщик погашает только начисленные за истекший период проценты. В некоторых случаях, по соглашению заемщика с кредитором, возможно также и частичное или полное погашение кредитных средств.
4. Выплата тела кредита. Если все же выбор остановился на первом варианте, и погашение производится исключительно по процентам ставки, то заемщику нужно быть готовым к тому, что отдать весь долг по телу кредита придется в любое время. Процедура погашения тела кредита происходит по первому требованию кредитора. Однако кредитным договором обычно устанавливается период оповещения – срок, который должен предшествовать началу выплаты основного долга. И здесь тоже возможны удобные для заемщика формы погашения – одноразовым взносом или, — по договоренности с кредитором, — несколькими платежами.

К сведению заемщиков по онкольному кредиту. Еще на этапе оформления онкольного кредита необходимо отдельно зафиксировать в договоре период оповещения. Обычная процедура допускает уведомление заемщика о необходимости погашения не меньше чем за одну неделю раньше. Но этот период не есть фиксированным, и может быть изменен по согласию обоих участников кредитного договора.

Кто и сколько может получить по онкольному кредиту

Первыми кандидатами на получение онкольного займа являются компании, функционирующие в сфере биржевых спекуляций – брокерские компании, аналитические центры, финансовые фонды всевозможных форматов, включая НПФ и ПИФы.

• Следующей категорией являются компании производственных отраслей и торговли, производящие одноразовые сделки, для реализации которых требуются деньги на короткий срок.
• Интерес к онкольному кредиту может быть вызван и той категорией заемщиков, которые проводят сделки с большими объемами инвестиций и собственных средств для этого недостаточно.
• Кроме этого в числе заемщиков могут оказаться юридические лица разных категорий деятельности, имеющие собственные активы и способные подтвердить свою кредитную репутацию.
• Как отдельная категория может выступать тот сегмент заемщиков, в который включаются физические лица. Обычно эта категория представлена акционерами компании, нуждающимися в дополнительном финансировании на неопределенный период для проведения сделок на фондовом рынке с ценными бумагами своих эмитентов.
• И как альтернатива классическим условиям онкольного кредита, в рядах заемщиков могут оказаться и компании, от которых в качестве обеспечения банк может принять материальные ценности. Например – выпускаемые компанией ликвидные товары или оборудование. Хотя подобные случаи выдачи онкольных кредитов скорее являются исключением из общих правил.

Относительно объемов кредитования, то в условиях онкольных кредитов не существует фиксированной суммы. Величина кредитных средств устанавливается исходя из договоренностей обеих сторон. Однако в большинстве случаев кредитор позаботится о форс-мажорных обстоятельствах и выдаст сумму, не превышающую 70-75 % от стоимости предоставляемых в залог ценных бумаг на момент заключения договора.

Резюме

Перспектива онкольных займов очевидна для всех участников этих финансовых отношений:

• банк имеет устойчивое обеспечение по крупным объемам сделки и практически ничем не рискует, зарабатывая неплохую прибыль;
• заемщик получает в свободное распоряжение внушительную сумму, не лишаясь на период пользования ею средств производства и объектов недвижимости. Кроме этого кредитополучателю предоставляется удобная схема погашения кредита, исключающая большую финансовую нагрузку, что особенно важно на первых этапах погашения.

Онкольные кредиты не так давно вошли в широкое распространение среди учреждений отечественной банковской структуры. Однако это не помешало им стать в один ряд с классическими условиями кредитования юридических лиц и набрать высокий рейтинг популярности.