Кредитор пропал. Что делать?

Вопрос в заголовке многим может показаться непонятным, однако такое порой бывает: кредитор (банк, МФО или любое иное лицо, перед которым у вас долг) не может или не хочет принять у вас очередной регулярный платеж. Например, микрофинансист закрыл отделение у вас в регионе и не успел или забыл сообщить вам изменившиеся реквизиты. Или у банка отобрана лицензия, представители временной администрации недоступны, а срок очередной выплаты по кредиту наступает в ближайшие дни. Или фирма, которой вы должны, поглощена другой фирмой, а плохо информированные работники пока не могут вам сказать, какие надо указывать реквизиты при платеже. Наконец, ваш приятель, который дал вам деньги с процентами и штрафными санкциями под расписку, отправился в отпуск и встретиться с ним вы не можете.

В перечисленных и схожих случаях нельзя прекращать или придерживать платежи, ссылаясь на обстоятельство, что вы сейчас не знаете, как поступить. Такое поведение грозит или штрафами, или длительными судебными разбирательствами с займодавцем. Простейший выход — продолжать платить по тем же реквизитам и те же суммы, что и раньше, аккуратно сохраняя все бумаги, связанные с выплатами. Даже если впоследствии дело обернется судом, у вас будет подтверждение выполнения обязательств.

Но имеется и более надежный (хоть и подороже) метод обезопасить себя от возможных претензий нерадивого (или чересчур хитрого) кредитора. Можно обратиться в нотариальную контору для открытия депозита нотариуса. Это обычная услуга, суть ее крайне проста: вы отдаете деньги нотариусу, тот письменно удостоверяет факт передачи и затем сам сообщает кредитору о том, что необходимо принять выплату (если вы предоставили ему адрес кредитора).

Со дня передачи денег нотариусу ваше кредитное обязательство перед банком или иным займодавцем считается выполненным, никакие штрафные санкции начисляться на «долг» не могут. Деньги могут дойти до кредитора хоть через год — это уже вас не касается. Кстати, интересная деталь: если в процессе хранения денег на спецсчете нотариуса банк разорится, то ни вы, ни нотариус не пострадаете, все убытки понесет кредитор.

Чтобы передать платеж нотариусу, нужно написать заявление, указав в документе данные – свои и кредитора (те, что вы знаете), передаваемую сумму денег и ее обоснование (например, расчет ежемесячной выплаты от кредитной организации), если это потребует нотариус, хотя в соответствии с законом подобное обоснование обязательным не является. Нотариус не проверяет корректность расчета принимаемой суммы, его задача — лишь подтвердить факт ее внесения. Тем не менее, нотариусы иногда проверяют обоснованность обращений к ним. В законе дается исчерпывающий перечень случаев, при которых можно использовать депозит нотариуса. Это:

• кредитор отсутствует там, где вы должны отдать ему деньги (включая ситуацию, когда кредитор съехал из прежнего офиса и поменял банковский счет, не сообщив вам об этом);
• кредитор недееспособен (речь о физлицах);
• очевидная неопределенность по отношению к тому, кто на данный момент, собственно, является кредитором (банк лопнул, компания-кредитор куплена другой организацией);
• кредитор уклоняется от получения от вас очередной выплаты. Такое может произойти, если кредитор специально хочет получить с вас штраф за просрочку или забрать имущество, заложенное по ссуде.

Нотариус может попросить у вас подтверждения, что ваша ситуация соответствует хотя бы одному из указанных пунктов, поэтому у вас должно быть официальное доказательство того, что вы действительно искали кредитора, но не отыскали или не смогли заставить его взять платеж. Впрочем, для нотариуса подобное «посредничество» достаточно выгодно, потому вряд ли он станет слишком пристально придираться к вашим доказательствам.

Стоимость этой нотариальной услуги складывается из двух элементов: 0,5% от величины вносимых вами денег и некая абсолютная сумма за оформление документов, обычно от 1000 рублей. Следовательно, лучше заранее просчитать и подумать, насколько такое действие оправдано, но при этом следует учитывать потенциальную сумму штрафных санкций со стороны кредитора, а она может оказаться весьма существенной.

Важный момент: несмотря на то, что по закону нотариус и должен найти кредитора и сообщить ему о том, что вы выполнили обязательства, он не станет изображать великого сыщика и заниматься его розыском. Если вы знаете адрес недобросовестного ростовщика или банка, вы должны сообщить его нотариусу. Если это лицо совсем пропало, необходимость его искать висит на вас, а деньги у нотариуса просто подтверждают добросовестное выполнение вами обязательств. Но ведь и вы тоже не Шерлок Холмс, поэтому вам достаточно подать заявление в полицию, сотрудники которой, скорее всего, пришлют какую-то отписку. Этого будет достаточно, чтобы показать, что вы сделали разумные шаги по исполнению собственных обязательств.