Как правильно составить договор на заем между физлицами

Когда вы взвесили все обстоятельства и согласились выдать другу, родственнику или просто знакомому определенную сумму в долг, то наступает этап оформления сделки. Юристы, разумеется, обязательно порекомендуют составить письменный договор (далее в статье мы будем понимать под «договором» именно письменный документ, но имейте в виду, что формально и устное обязательство в стиле «верну с зарплаты» — уже является договором) и расписку, о каком бы размере займа ни шла речь.

В реальной жизни не во всех случаях есть смысл расходовать время, усилия и деньги на составление и подписание бумажек и, тем более, заверять подписи у нотариуса. Вряд ли, к примеру, ради тысчонки рублей, одолженной забывшему портмоне коллеге «до завтра», стоит заключать соглашение. Внутри дружной семьи и между двумя близкими друзьями подобное также не очень принято (впрочем, ничего зазорного здесь нет).

Если же отношения не такие тесные, то, начиная с некоторой суммы, заключение договора является крайне желательным. Минимальная граница «контрактных» отношений у каждого индивидуальная — для кого-то и миллион особо ничего не значит, большинство же будут сильно переживать из-за существенно меньшего долга. По законодательству вы должны заключить письменный договор, если величина займа больше 10 МРОТ (в настоящее время это 59650 рублей).

Имейте в виду: если сумма задолженности превышает указанную, но письменный договор не заключался, то вы не вправе ссылаться на показания свидетелей в суде (статья 162 ГКРФ). При этом у вас есть право ссылаться на доказательства в письменном виде (допустим, письмо заемщика, где он упоминает задолженность, расписку и т.д.). Когда же «бездоговорный» заем на меньшую сумму, то разрешено привлекать свидетелей к доказательству сделки.

Не забывайте, что даже очень корректный и юридически грамотный ссудный договор — не гарантия возврата денег. У этой бумаги на практике, по сути, две ключевые функции: во-первых, качественный документ и официальная процедура способны отпугнуть потенциального афериста, рассчитывающего на легкое «бабло» без всякой ответственности. Во-вторых, письменный договор значительно упростит признание задолженности в суде, если до него дойдет дело. Форму договора вы найдете на любом серьезном юридическом сайте, но, разумеется, вы можете изменять ее на свое усмотрение.

Простейший вариант оформления частного кредита — расписка. В этом документе указывается, что конкретную сумму денег получил один человек от другого, и что займополучатель обязуется ее возвратить до такой-то даты с такими-то процентами. Расписка также должна содержать паспортные данные двух сторон (требование необязательное, но крайне желательное) и дату передачи средств. Обе стороны должны расписаться. Заверять подписи у нотариуса не требуется, но никто не запрещает это сделать.

В общем-то, договор займа является той же распиской, но более подробной (юристы вряд ли согласятся с этой фразой — на то они и юристы). В договоре указывается вся та же информация, что и в расписке, а плюсом — штрафные санкции, конкретные условия погашения, способы решения противоречий при их появлении, место проведения возможной судебной тяжбы и прочие тонкости отношений заемщика и займодателя, связанные с кредитом.

Единственным серьезным отличием договора от расписки является то, что в договоре можно не указывать факт того, что состоялась передача денег, потому что его составляют и подписывают заранее, а сами денежные средства передаются позднее. Тогда в дополнение к договору в процессе передачи средств пишется обычная расписка, подтверждающая данный факт. Если подобного не сделать, то перед судом вы ничего не докажете: нечестный заемщик может заявить, что договор он действительно подписывал, но в последний момент решил не брать заем.

Как мы сказали, в нотариальном заверении подписей под договором потребности нет, но, опять же, ничто не мешает это сделать за незначительную пошлину. Также многие нотариусы предлагают дополнительную услугу по составлению договора займа. Они готовы представить юридически правильную заранее разработанную форму договора займа, которая однозначно будет хорошо смотреться в суде. Наконец, заверка подписей нотариусом гарантирует, что займополучатель не сможет отказаться от собственной подписи, заявив, что вы ее подделали.

Напоследок перечислим ряд «маленьких хитростей», способных облегчить вам жизнь в ситуации, если должник не сможет или не захочет отдать вам деньги:

• сделайте так, чтобы хотя бы расписка (а лучше – и договор займа) была написана займополучателем лично, его рукой. Вы можете диктовать пункты или дать ему распечатку как образец. Графологической экспертизе, случись чего, намного легче работать с большим объемом текста, а не всего лишь одной подписью;
• обязательно нужно расшифровать подписи – ФИО писать полностью, тоже от руки;
• в договоре или расписке укажите место прописки и реального проживания обеих сторон (убедившись предварительно, что заемщик на самом деле там живет). Тогда вам будет проще его отыскать;
• сумму долга запишите и словами, а не только цифрами;
• в договоре пропишите и проценты, и абсолютные суммы в рублях, точные даты погашения, если заем будет отдаваться по частям. Проценты считают и понимают по-разному, а к суммам в рублях не придерешься, разночтений тут не может быть;
• в договоре пропишите место передачи средств при выплате кредита, если вы решили получить их наличностью. Особенно важен этот пункт, если вы проживаете вдали от места регистрации. В контракте может быть прописано любое место, но при отсутствии такого пункта считается, что передача средств должна осуществляться по месту жительства кредитора. Но «место жительства» является понятием растяжимым, и заемщик может заявить, что он готов передать вам деньги — но в тысяче километров от вашего физического места жительства – в том месте, где вы «прописаны». Конечно, это все очень маловероятно, но лишняя строчка в договоре избавит от ненужных неприятностей. В качестве варианта можно предоставить выбор заемщику: отдать долг наличными в конкретном месте или перевести деньги вам на счет. Тогда не помогут никакие отговорки — банки везде есть.