Как выплачивать кредит во время кризиса

Новости экономики слушать с каждым днем становится все страшнее. Кризисная ситуация постепенно делает выплату кредита невозможной. Заемщик должен понимать, что в случаях роста цен, оплата долга стает тяжелой нагрузкой. Не нужно ожидать пика кризисной ситуации, необходимо сразу реагировать и начинать экономить на всем, потому как есть вероятность превратиться из благонадежного заемщика в неплательщика.

Если у клиента кредит выдан под залог, то проблема повязана с нехваткой финансов для уплаты долга решается просто: необходимо реализовать залог и погасить кредит. В случае, когда залогом является жилье, этот вариант не подойдет. Для поиска другого места жительства и продажи недвижимости необходимо много времени, а проценты по ссуде в это время насчитываются. Многие кредитные организации клиентам, которые добровольно соглашаются продать залог в счет погашения долга, не насчитывают пеню и штраф, но уплата процента является обязательной. Сложнее будет ситуация, когда банк выдал деньги без поручительства и заставного имущества. В таком случае все может закончиться в суде.

Банковская помощь

Чтобы решить проблему с невыплатой кредита, можно попытаться взять взаймы деньги у друзей и знакомых, но не всегда это возможно. Банки сами предлагают пути выхода из сложившейся ситуации. Если причина неуплаты будет принята как уважительная, они могут предложить клиенту оформить реструктуризацию долга. Потеря дохода, смерть супруга, пожар – являются значимыми причинами для пересмотра условий договора.

Существует 2 пути выхода из ситуации с неуплатой ссуды: решение суда или договор с клиентом об индивидуальной программе погашения долга. Кредитная организация всегда готова пойти на дополнительные соглашения: отсрочка выплаты основной суммы или этой же суммы вместе с процентами, увеличение срока займа. Некоторые банки в основном кредитном договоре эти нюансы оговаривают. Для оформления отсрочки заемщику необходимо написать заявление в банк.

Другие варианты

Если даже льготы для должников не указываются в договоре, банки все равно идут на уступки. В случае, когда поручитель кредит гасит исправно, а потом внезапно лишается работы, банкир может предложить, к примеру, полугодовую отсрочку платежей. Но тогда сумма каждого следующего платежа увеличивается, что не есть удобным для заемщика, и в таком случае банк соглашается на увеличение срока кредита.

Бывают другие варианты решения сложившихся ситуаций во время кризиса. Если должник имеет кредиты в нескольких банках и после утери доходов не может их гасить, он может перекредитоваться. Это значит, что возможно оформить кредит в ином банке для того, чтобы погасить существующие, но при этом условия нового кредита должны быть более выгодными.

Реструктуризация для каждого клиента имеет разные условия. Заемщик должен подать заявление и тогда кредитный комитет его рассматривает. Шансы на положительный ответ имеют те, кто до этого времени не допускал просрочки и сам обратился в кредитную организацию за помощью по решению проблемы. Должник обязан понимать, что прежде, чем банк вынесет решение о продлении срока действия кредита, он проверит платежеспособность клиента с помощью всех соответствующих служб.

Последствия неоплаты долга

Должники, которые не смогли нормально договориться с представителями банка о проблемно уплате кредита, могут иметь неприятности. Погашение ссуды влияет на кредитную историю. Именно она имеет информацию о размерах долгов, сроках оплаты процентов, судебных решениях. Службы безопасности одного банка могут передавать данные о клиенте другому банку. Если заемщик обратится в кредитную организацию в следующий раз за ссудой, то соответственно получит отказ. Реструктуризация не является проблемой для заемщика. Если после переоформления ссуды, оплата происходит согласно новому графику своевременно и в полном размере, то на получение нового кредита в следующий раз, это плохо не повлияет.

Одним из методов решения проблем с деньгами в моменты кризиса является дополнительный доход. Может быть, он не решит все существующие проблемы, но хоть в какой-то мере поможет их разрешить. Иметь хоть минимальный доход будет лучше, чем, вообще, ничего не иметь. Если придется брать деньги взаймы, то хоть в меньшем размере, а часть кредита при этом можно будет уплатить самому.

Следующим помощником могут быть личные сбережения. Кажется, что личные сбережения и наличие кредита у одного человека – это недопустимо. Грамотные люди всегда имеют сбережения даже в самых малых размерах. Это называется денежная помощь. В условиях кризисной ситуации она должна составлять не меньше четырех ежемесячных платежей по кредиту.

Все стороны договора идут к своей цели: заемщик желает погасить долг, а кредитная организация – вернуть свои финансы и сделать клиента лояльным к банку. Ссуда дает многие возможности заемщику, но и обременяет достаточно серьезными обязанностями. А обязанности должника – это и есть своевременные погашения в полном объеме.