О кредитах для бизнеса

Сегодня есть большое количество программ кредитования, предназначенных для поддержки малого бизнеса. На рынке ежегодно появляются новые финорганизации, предлагающие свои программы бизнес-кредитования. Но чтобы выбрать наилучший вариант, следует понимать, какие вообще виды займов для бизнеса существуют в настоящее время.

Бывают и срочные ссуды для малого бизнеса, и разные типы кредитования на долговременной основе. Рассмотрим наиболее известные:

• Бизнес-ссуда на основные средства. Она подразумевает, что заемщик получает какое-то оборудование, а платит за него в течение времени, указанного в договоре. Такой заем может выдаваться с отсрочкой платежей, залогом являются купленные основные средства. Поскольку не требуется искать какие-то уже имеющиеся ценности для залога, эта разновидность кредитования имеет успех у немалого числа предпринимателей;
• Овердрафт – такой заем выдается обычно на короткие сроки. Подобный тип ссуды выгоден лицам, которым требуется оперативно получить деньги, чтобы их можно было направить на пополнение оборотного капитала. Проценты здесь обычно не очень высоки;
• Венчурное финансирование. Данный бизнес-кредит подходит организациям, работающим в области разных научных технологий. Подобные услуги оказываются венчурными фондами и специализированными инвестиционными фирмами. Кредит выдается под довольно большой процент и имеет жесткие дополнительные условия;
• Коммерческий (товарный) кредит. Используется в ситуации, когда фирма не в состоянии заплатить за товар или услугу в данный период времени. Тогда банк предоставляет заем для оплаты товара. Данную услугу также часто оказывают друг другу сами фирмы. Этот вид заимствования хорош тем, что не требуется замораживать производственные мощности или уменьшать объемы выпуска товара. Коммерческая ссуда обычно выдается на срок до полугода;
• Проектное финансирование. Здесь обычно требуется представить на рассмотрение банку бизнес-план. Кредит может быть направлен на открытие нового направления, расширение бизнеса и т.д.;
• Коммерческая ипотека — кредит для бизнесменов, которые нуждаются в покупке склада, офиса или других помещений, необходимых для развития деятельности. В качестве залога берется покупаемая недвижимость. Если сравнивать с потребительской ипотекой, то сроки здесь намного меньше, а ставки – выше. Для России очень редкий тип бизнес-кредитования.

Зачастую на сроки кредитования влияет то, в какой отрасли работает фирма, какова ее платежеспособность, каков размер займа. Таким образом, каждому предпринимателю, по сути, предлагается ссуда на индивидуальных условиях. Получить заем могут и ИП, и юрлица, которым в большинстве случаев необходимо предложить залоговое обеспечение. Им может выступать и личное имущество (дом, легковое авто и т.д.), и коммерческое (складские помещения, земля, оборудование, грузовой транспорт и т.д.).

Мало шансов взять заем у ИП или фирм, которые не в состоянии предложить финорганизации что-либо ценное в залог. Также российские банки практически не выдают кредиты на открытие бизнеса. Кредитные учреждения нужно убедить, что ваше дело уже работает и приносит стабильный доход. В общем, вы вряд ли можете рассчитывать на ссуду, явившись в банк с одним только бизнес-планом.

Банки обычно ведут достаточно безопасную и грамотную политику выдачи займов, минимизируя этим свои риски. Для получения кредита для малых и средних форм бизнеса необходимо сначала заполнить заявку. В заявке должно указываться, на какие цели будут потрачены заемные средства. Затем вам придется представить пакет бумаг о деятельности своей компании. Также банк проверяет успешность и платежеспособность вашего бизнеса, пользуясь для этого методами финансового аудита. Сотрудник кредитора и предприниматель должны обсудить приемлемые для сторон сроки и схемы погашения ссуды. После чего, опираясь на все это, банковский комитет примет решение насчет кредитования.

В России хватает проблем, связанных с предоставлением кредитов для некрупного бизнеса. Чаще всего предприниматели жалуются на то, что банкиры завышают ставки, а также отказывают в заемных деньгах тем, кто лишь собирается открыть дело или проработал менее полугода.

Несмотря на проблемы, зачастую именно займы банков помогают бизнесмену развиться, сделать свою фирму более динамичной и доходной.