Как получить крупный кредит на выгодных условиях?

Поиск и оформление наиболее дешевого, но одновременно крупного займа можно назвать специфическим видом искусства, тайны которого мы попытаемся здесь раскрыть. О микрозаймах рассказано здесь.

Самая главная рекомендация — чем больше вы представите документов, тем больше шансов получить положительное решение и тем ниже, скорее всего, будет ставка по займу.

Также стоит еще на этапе выбора предложения выяснить сроки рассмотрения заявки на кредит. При оформлении большой суммы банки обычно стараются тщательнее проверить клиента, а это требует времени. В зависимости от типа кредита, сроки могут быть разные, но уж никак не в течение часа. Если же банкиры заявляют, что примут решение по крупной сумме за час, в этом случае к клиенту обычно применяются дополнительные требования или цена кредита будет завышена.

Часто при оформлении действительно крупной ссуды стоит почитать специальные рейтинги — они уже есть и по ставкам, и по комиссиям, да и по объему бизнеса.

Учитывая то, что большинство банковских структур указывают ставки с формулировкой «от и до», для подстраховки рекомендуется выбрать ряд вариантов, дождаться решений всех кредиторов, сопоставить условия, на которых каждый банк готов кредитовать именно вас, а потом выбрать самый выгодный.

Расскажем о понятия «постоянный клиент», поскольку оно может означать разные вещи. В одних банках речь идет о постоянном вкладчике, в других — о постоянном заемщике, в третьих – еще что-то. Для каждой категории предусматриваются разные бонусы. И не обязательно клиент, много лет державший свои «кровные» на счете какого-то банка, может получить ссуду в этом банке на лучших условиях.

Поэтому человека, решившего разместить, скажем, первый взнос по автокредиту на депозите в выбранной банковской организации на три месяца, надеясь получить скидку при получении ссуды в качестве действующего клиента, вероятно, ждет разочарование. Конечно, к действующим клиентам в банке всегда относятся лояльнее, чем к «клиентам с улицы». Но банк, в любом случае, будет оценивать, прежде всего, вашу кредитоспособность в долговременном периоде, добропорядочность и ликвидность залога. Квартал — недостаточный срок для оценки платежеспособности клиента в горизонте, например, пяти лет. Уменьшение ставок по займам для вкладчиков может быть в рамках маркетинговых акций – рекомендуем следить за объявлениями.

Эксперты полагают, что размещение депозита за небольшое время до оформления ссуды преимущественно может повлиять на положительное решение по кредиту, а не на понижение ставки.

Если подумать о другом варианте — обратиться в банк, где уже ранее оформлялась ссуда, и она была успешно и вовремя погашена, то здесь действительно клиент может рассчитывать на определенную скидку. Для граждан с хорошей кредитной репутацией банки периодически создают спецпрограммы с привлекательными условиями. Обычно скидка составляют не более двух пунктов.

У людей, которые не могут похвастаться положительной кредитной репутацией в рассматриваемом банковском учреждении, также есть одна возможность получить кредит на смягченных условиях. Но подойдет она только клиентам, начинающим готовиться к оформлению крупной ссуды заранее, а именно так советуют делать эксперты. Смысл метода в следующем: в кредитной организации можно сначала получить небольшой заем, своевременно его погасить, а затем подавать заявку на кредит покрупнее.

Однако клиентов, специально берущих небольшие займы с прицелом на получение крупных ссуд, пока очень мало — обычно это финансово грамотные люди.

Еще одной группой людей, прибегающих к данной схеме, являются мошенники. На практике подобная «многоходовка» — когда человек специально берет ссуду для дальнейшего получения более выгодной ссуды — достаточно популярна среди кредитных мошенников. Берут мелкий кредит, погашают его, затем берут большой заем и скрываются.

Есть и другая причина, почему к такому методу нужно подходить очень аккуратно. Если такая ссуда в момент подачи документации на ипотеку погашена еще не полностью, расходы по ее обслуживанию снизят доходы клиента, принимаемые к рассмотрению, что способно повлиять на уменьшение одобренной суммы кредита на жилье.

С другой стороны, большинство банкиров в данной схеме элементарно не видят смысла. Хорошая кредитная репутация (отражаемая в кредитной истории) – это всего лишь один из множества факторов, которые определяют возможность получения ссуды и влияют на ее условия. И банкиры обычно предлагают специальные условия для тех, кто ранее имел займы в их банке и успешно расплатился с ними. Но вряд ли нужно настолько изощренно подходить к формированию кредитной истории.

Исключением считается ситуация, когда кредитная история напрочь отсутствует, а остальные данные клиента имеют «пограничный» характер. Иными словами, заемщик еле-еле вписывается в требования банка. К примеру, если банкирами установлен стаж работы на теперешнем месте от года, а вы именно год и работаете. Это способно стать тем последним доводом, который сыграет в вашу пользу. При этом надо учитывать, что, рассматривая заявку на солидный заем, банкирам интереснее будет узнать то, как вы себя вели именно в ситуации с крупными ссудами, например, как вы погашали предыдущий автокредит.

Специалисты считают, что такими механизмами пользуются люди с подпорченной кредитной репутацией: в молодости получил кредит и безответственно относился к его обслуживанию, но сейчас «взялся за ум», стал серьезнее, завел семью, и потребовался, скажем, заем на квартиру. Можно постепенно вернуть доверие со стороны банков через серию мелких, но пунктуально возвращенных кредитов, первый из которых, может быть, придется оформить даже не в банковской структуре, а в микрофинансовой «конторе», где требования к кредитной истории отсутствуют или существенно ниже.

В целом же, на оформление крупного займа по низким процентам могут рассчитывать заемщики, соблюдающие определенные условия: не меняющие часто работодателя, получающие высокую «белую» зарплату, имеющие в наличии собственность и активно пользующиеся разнообразными банковскими продуктами.