Как получить микрозайм: варианты

Микрозаймом называется выдача небольшого количества кредитных средств. Предоставлением подобных займов занимаются в основном специализированные кредитные или финансовые организации. Однако в последнее время крупные банки также стали работать в этом сегмент кредитования.

Особенности микрозаймов

Среди основных отличительных черт подобного вида кредитования можно назвать оперативность оформления кредитного договора и получения денежных средств. Выдача микрозайма занимает не больше одного часа. И это в тех случаях, когда рассматриваются некие единичные варианты договора. В большинстве своем микрозаймы выдаются в течение получаса. 

Подобные микрокредиты выдаются на срок от нескольких дней до нескольких месяцев. В отдельных случаях срок погашения займа может быть увеличен до одного года. Суммы, которые выдаются в качестве кредитных средств, также не велики. Конечно, каждая финансовая организация по-своему трактует понятие «небольшая сумма». У одних это может быть 30 тысяч рублей, у других – 50, а у третьих – 100. Но, перебирая финансовые организации и пытаясь найти более выгодные условия кредитования, помните, что сумму больше 100 тысяч рублей по программе микрокредитования вы вряд ли сможете найти.

Кроме того, особенностями подобных кредитных программ является то, что процентные ставки рассчитываются по дням или неделям, а не по месяцам, как в стандартном кредитовании. Обычно это 1% или 2% в день. В конечном итоге эти проценты оказываются достаточно высокими по сравнению с потребительскими кредитами. Но это обосновывается тем, что, выдавая маленькие суммы, финансовая организация рискует не получить их назад. Поэтому в качестве своеобразной перестраховки вводятся повышенные процентные ставки. 

Особые условия кредитования связаны также и с тем, что кредиторы не требуют от потенциальных заемщиков полного пакета документов. Для оформления микрозайма достаточно двух документов, подтверждающих личность. Одним из них непременно должен быть паспорт, а второй может быть любым на усмотрение самого заемщика – от идентификационного кода и водительского удостоверения до студенческого билета. Хотя все чаще начинают оформлять микрозаймы при наличии только одного паспорта.

Микрозайм – отличный способ исправить загубленную кредитную историю, поскольку организации, специализирующиеся на выдаче микрокредитов, не делают запросов в БКИ. Более крупные и солидные финансовые организации, конечно, подобные запросы осуществляют. Но это в большинстве случаев не влияет на принятие решения о выдаче микрокредитов.

Именно потому, что МФО не делают запросов в бюро кредитных историй, а также из-за того, что суммы выдаваемых кредитных средств невелики, а сроки погашения малы, еще одним способом предохранения от возможных рисков являются жесткие штрафные санкции. Дополнительные проценты, комиссии и санкции начинают действовать уже с первого дня просрочки.

Где же выгоднее взять микрокредит?

Микрофинансовые организации

Конечно же, одним из основных мест, где можно оформить микрозайм, выступают специализированные микрофинансовые организации. Офис подобных организаций имеется сейчас практически в каждом городе. Из-за того, что процедура оформления микрозайма достаточно проста, вы можете оформить кредитный договор по дороге на работу или обратно. Вам не понадобится большой пакет документов, наличие поручителей, залоговое имущество или идеальная кредитная история. Менеджеры финансовой организации сверят ваши паспортные данные, проведут небольшое собеседование, вы заполните все необходимые бумаги, и, тем самым, договор будет составлен. Вы сможете получить свои кредитные средства как лично в руки в том же отделении МФО, так и в виде денежного перевода на вашу банковскую карту.

В некоторых кредитных организациях вас могут попросить оставить несколько номеров телефонов ваших родственников или знакомых. Это делается для проверки вашей личности, поэтому менеджеры организации обязательно позвонят по указанным вами телефонам. Здесь есть один маленький нюанс: если менеджеры не дозвонятся до абонентов по указанным номерам, то при малейшем подозрении в недостоверности сведений вам может быть отказано в выдаче кредитных средств. Однако подобные ситуации случаются крайне редко.

Оформление микрозайма онлайн

Многие финансовые организации в наши дни активно пользуются преимуществами сети Интернет. Поэтому для оформления кредитного договора вам может понадобиться только зайти на сайт нужной вам МФО или банка, заполнить соответствующие поля анкеты и отправить ее на рассмотрение. Подать заявку на микрозайм можно на нашем сайте в разделе «Взять займ».

Особенностями подобного способа заключения договора является то, что вместо оригиналов документов, которые будут рассматриваться менеджером, вам необходимо приложить к анкете отсканированные копии этих документов.

После рассмотрения сотрудниками организации вашей анкеты вам должны позвонить по номеру, который вы оставили в соответствующей графе, и назначить встречу в ближайшем отделении данной финансовой организации. К вашему приезду уже будут готовы документы, которые вам необходимо подписать, чтобы забрать кредитные средства.

Если же у вас нет возможности лично подъехать в отделение МФО или банка, то в этом случае существует вариант с курьерской доставкой. Ответственный курьер привезет необходимые документы и денежные средства прямо на дом. Вам же необходимо будет расписаться в этих документах и забрать свои деньги.

Нужно отметить, что при обращении в определенную кредитную организацию в первый раз вам не стоит рассчитывать на большую сумму выдаваемых средств. Как правило, для клиентов, которые обращаются впервые, сумма не будет превышать 3000 рублей. Если вы проявите себя как добропорядочный клиент и выплатите всю необходимую сумму с процентами без каких-либо задержек, то так называемый кредитный лимит для вас будет значительно увеличен.

Удобство или выгода?

Для многих потенциальных заемщиков достаточно остро стоит вопрос: удобство оформления микрозайма или более выгодные условия по потребительским кредитам? Для тех, кто не хочет тратить много времени на оформление кредитного договора и не пугается достаточно больших переплат по данному виду кредитования, микрозаймы подойдут как нельзя лучше. А переплаты, между прочим, могут оказаться достаточно большими. В некоторых случаях сумма, выплачиваемая клиентом для погашения процентов и комиссий, может превышать даже сумму, которая была взята в качестве кредитных средств.

Некоторым же гражданам можно посоветовать оформить кредитную карту в обыкновенном банке. Как правило, такой способ решения своих финансовых трудностей гораздо более эффективный, чем получение микрокредита. 

В любом случае на вопрос «быть или не быть», «брать микрокредит или не брать», ответить можете только вы сами. Если вы испытываете временные финансовые затруднения, но знаете, что в скором времени ситуация изменится, и не боитесь переплатить, то микрокредит может стать для вас прекрасным выходом из сложившейся ситуации. Но как бы вы ни поступили, скрупулезно изучайте все предложенные вам условия. А также внимательно читайте кредитный договор, поскольку во многих финансовых организациях менеджеры не до конца проговаривают пункты кредитного договора. Поэтому вас могут ожидать некоторые довольно неприятные моменты, связанные с неучтенными вами скрытыми процентами и комиссиями.