Грамотное оформление и погашение кредита

Процесс оформления того или иного займа на данный момент не отличается особой сложностью. Кредитные организации постоянно улучшают условия получения заемных средств, разрабатывая новые программы. Рынок кредитования имеет множество самых различных предложений по предоставлению займов. Все это способствует тому, что кредит становится не только общедоступной, но и востребованной услугой данного сектора финансового рынка. Однако взять кредит – это одно дело, а вернуть заемные средства – совсем другое. Процедура оформления займа, как и его погашение, имеет свои тонкости и особенности, о которых необходимо знать каждому заемщику. Как правильно получить и вернуть заемные средства?

Изучение договора займа

Многие заемщики в процессе погашения кредита нередко сталкиваются с неприятными ситуациями, которые связаны с конкретными пунктами подписанного договора. Прежде чем поставить свою подпись в договоре займа, необходимо детально ознакомиться со всеми его пунктами – как значительными, так и второстепенными. Ведь в определенных ситуациях последние иногда имеют самое важное значение. В частности, следует уделять особое внимание указанному порядку погашения кредита – графику ежемесячных платежей. А кроме этого, пунктам о расторжении договора в одностороннем порядке и возможности досрочной выплаты заемных средств. Это необходимо для того, чтобы заемщик знал не только свои обязанности, но и права. При этом, если что-то в заключаемом соглашении кажется вам непонятным или написано неразборчивым шрифтом, то необходимо повременить с его подписанием. В таком случае следует уточнить у кредитного менеджера банка информацию, касающиеся данного пункта.

Грамотное погашение кредита

Выплата денежных средств кредитору – это очень важный момент, которому некоторые заемщики не уделяют должного внимания. Как уже было замечено, этот процесс имеет свои особенности и нюансы. Так, задержка очередного платежа и образование даже небольшой задолженности подразумевает применение банком штрафных санкций. Выплатить кредит грамотно можно, полностью соблюдая ряд вполне несложных правил. Любой займ погашается в соответствии с определенной схемой регулярных платежей – графиком указанным в договоре. При этом данный график может составлять в индивидуальном порядке – при непосредственном участии заемщика. Но, чаще всего, график выплаты в счет погашения займа определяется по стандартной схеме той программы, которую выбрал заемщик. На сегодняшний день существует несколько вариантов внесения платежей.

1. Внесение денежных средств прямо в кассу кредитной организации. Нужно отметить, что этот способ гарантирует отсутствие задержки поступлений денег, поскольку они сразу же перечисляются на счет кредитора. К тому же он считается наиболее выгодным – комиссионный сбор не взимается.
2. Онлайн-расчеты. Некоторые банки совершенствуют систему погашения кредитов и предлагают своим клиентам возможность выплачивать их с помощью интернета — посредством онлайн-платежей. Внести текущий платеж можно, использую банковскую карту, или c помощью электронных платежных систем. Однако такой вариант, как правило, предполагает выплату комиссии.
3. Сеть платежных терминалов. Каждый серьезный банк имеет свою собственную систему платежных терминалов, созданных, в том числе и для погашения различных кредитов. Вся процедура внесения платежа занимает пару минут, а средства поступают на счет практически мгновенно. Если же для осуществления данной процедуры заемщик воспользуются терминалом стороннего банка, то ему придется выплатить определенную комиссию. Кроме того, при обращении в другую кредитную организацию нет гарантии, что деньги поступят вовремя. Кредитор же, как правило, проводит платеж бесплатно.
4. Оплата через почтовое отделение. Погашать кредит можно посредством внесения платежей через какое-либо отделение почты РФ. Сразу отметим, что данные услуги почта оказывает за определенную плату, которая составляет от одного и до трех процентов от полной суммы денежного перевода. К тому же следует учитывать, что средства поступают на указанный счет в течение нескольких дней. Поэтому этот способ предполагает заблаговременное осуществление ежемесячного платежа — для избежания просрочки.
5. Регулярное погашение посредством удержания денежных средств из заработной платы. Банк удерживает определенную часть денег, составляющую сумму платежа, из зарплаты клиента. Данный вариант возможен, если заемщик имеет зарплатную банковскую карту кредитора.

При выборе любого из указанных вариантов, необходимо помнить, что даже незначительно нарушение установленного графика платежей почти всегда фиксируется в главном документе заемщика – кредитной истории. Поэтому, чтобы избежать ухудшения ее качества, следует заранее оповещать банк о возможной задержке внесения средств. Как правило, кредиторы с пониманием относятся к подобным ситуациям и не сообщают в БКИ о факте нарушения до решения вопроса.

Выплата заемных средств раньше срока

При погашении любого кредита одно из самых важных значений имеет досрочная выплата заемных средств. Особенно этот вопрос актуален для заемщиков, оформивших ипотеку. Когда доход заемщика позволяет вернуть займ в досрочном порядке, то, прежде чем приступить к реализации этого, необходимо еще раз внимательно прочитать договор. Естественно, детально изучить следует пункт о порядке выплаты заемных средств раньше указанной даты. Каждый банк устанавливает свои ограничения на срок, в течение которого досрочный возврат кредита невозможен. Обычно этот период составляет не более одного года. Также за осуществление данной процедуры кредитор может взимать определенную комиссию. Ее точный размер обязательно прописывается в договоре займа. Таким образом, узнав все детали досрочного погашения, заемщик может определить целесообразность осуществления данной процедуры. Также следует помнить, что подать соответствующее заявление заемщик должен не менее чем за тридцать дней до дня досрочной выплаты. При этом эта дата, а также точная сумма (при частичном погашении) в обязательном порядке указываются в заявлении.