Микрокредитование — от истоков к реальности

Микрокредитование в России появилось относительно недавно, но быстро завоевало огромную популярность. Каждый день люди ищут, как взять займ и успешно пользуются услугами микрофинансовых организаций.

Сайты микрофинансовых организаций ежедневно посещают сотни тысяч человек и десятки тысяч из них оставляют заявки на микрозаймы и получают деньги в самые короткие сроки.

Все это мы имеем сейчас, но давайте посмотрим на то, как зарождался такой финансовый институт как микрокредитование в России.

Истоки микрокредитования на Западе

Процесс микрокредитования был запущен еще в 1950-х годах в виде небольших кредитов со стороны банков, направленных на развитие частного бизнеса. Но, отсутствие хороших средств коммуникации затрудняло проверку платежеспособности заемщиков и очень часто эти микрозаймы получали мошенники, которые не собирались деньги возвращать. Убытки банков росли и было принято решение свернуть такую кредитную программу. Микрокредитование как зародилось, так и было погребено.

Возрождение микрокредитования из пепла

1970-годы принято считать отправной точной в развитии микрозаймов. Новым «мессией» микрокредитования стал южно-азиатский экономист Мухаммед Юнус. Благородную идею о помощи малообеспеченным жителям своей страны он сумел совместить с получением прибыли. Сначала он кредитовал бедняков из своих собственных денег. Но у него было условие — деньги должны быть направлены на открытие или развитие бизнеса. Просто так потратить заемные деньги человек не мог.

Господин Юнус помогал людям поставить на ноги бизнес, и, когда он начинал приносить прибыль, благодарные клиенты сами приходили и возвращали долг с процентами.

Убедившись в прибыльности своего кредитного дела, Муххамед открыл «Грамин Банк» — первую в истории микрофинансовую организацию, которая разрослась и по сей день работает во многих странах мира. Муххамед даже стал лауреатом Нобелевской премии за вклад в борьбу с бедностью.

Постепенно, кредитные кооперативы стали появляться в Колумбии, Парагвае, Боливии, Панаме, Буркина-Фасо, Гондурасе, Коста-Рике. И в 90-х годах прошлого века, микрокредитование стало основным инструментом помощи в преодолении бедности.

Становление микрокредитования в России

В России микрозаймы появились в конце 19 века, и выдавались они кредитными товариществами. Основной капитал таких кредитных товариществ также был заемный — это были кредиты Государственного банка. Госбанку было выгодней кредитовать кредитные товарищества, чем частных лиц, так как на проверку платежеспособности одного физического лица уходило много времени, тогда как про кредитные товарищества было все известно.

После революции, в 1930-х годах, кредитные товарищества были ликвидированы и функции кредитования были переданы государственному банку.

Свои позиции микрокредитование стало возвращать уже после развала СССР. И, несмотря на большое недоверие к такого рода компаниям со стороны граждан, микрофинансовые организации развивались и постепенно степень недоверия снизилась до приемлемого уровня. Сейчас же, микрокредитование уже не является для человека каким-то раздражителем, а стало простой обыденностью.

Расцвет микрокредитования

Благодаря принятому в 2010 году закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», МФО стали стремительно расти и развиваться. Служба Банка России по финансовым рынкам ежегодно регистрирует сотни микрофинансовых организаций по всей стране. На сегодняшний день, сумма выданных микрозаймов составляет более 74 млрд. рублей.

Как и раньше, основными клиентами микрофинансовых организаций являются люди с доходами ниже среднего по стране, работники не квалифицированных профессий. Также, услугами микрокредитования пользуются те, кто не может по разным причинам получить кредит в банке, например, из-за плохой кредитной истории или невозможности предоставления некоторых документов, которые требует банк.

Развитие микрокредитования породило высокую конкуренцию между МФО. Последние на перебой предлагают все лучшие и лучшие условия предоставления микрозаймов, максимально упрощая процедуру выдачи займа и снижая процентную ставку.

В настоящий момент, чтобы взять займ даже не нужно выходить из дома, достаточно подать заявку на микрозайм по интернету и получить деньги на свою банковскую карточку. Это можно сделать и на нашем сайте в разделе «Онлайн Займы».