Как принять решение о целесообразности кредита для бизнеса

Каждый человек, имеющий свой бизнес, рано или поздно обязательно окажется перед выбором обращаться в банк за кредитом или обойтись без него. Очень часто от правильного ответа на этот вопрос зависит дальнейшее развитие бизнеса, ведь порой предприниматели загоняют себя в долговые обязательства перед банками тогда, когда можно было бы обойтись и без этого, и наоборот отказываются от помощи банков, когда это просто необходимо. Как же правильно сделать свой выбор.

С необходимостью кредитования владельцы бизнеса могут сталкиваться по разным причинам, это и закупки нового оборудования и товара, и необходимость пополнения оборотных средств и многое другое, но во всех этих случаях общее заключается в том, что собственных возможностей не хватает, или бизнесмен думает, что их нет.

Итак, для того чтобы владелец бизнеса принял решение о кредите ему нужно ответить себе на следующие вопросы:

1. Есть ли у него возможность обойтись собственными силами и средствами, в первую очередь за счет экономии своих расходов, а также при помощи реализации ненужных активов. Очень часто мы не используем в полной мере те возможности, которые есть у нас самих. Ведь иногда достаточно просто на какое-то время сократить собственные расходы или реализовать неиспользуемую или малоиспользуемую в данный момент вещь, выручив от этого необходимые средства,
2. Насколько необходима ему требуемая сумма и если да, то можно ли ее уменьшить без ущерба для поставленной задачи. Необходимо рассчитать, сколько нужно для реализации проекта средств. Надо найти наиболее выгодное из всех имеющихся предложение. Понять есть ли возможность сократить сумму за счет использования собственных средств. Рассмотреть вариант разбивки проекта на этапы, чтобы использовать кредит только на первом из них, а в дальнейшем обходится своими силами, пусть даже это и немного увеличит время реализации проекта.
3. Какими средствами он планирует осуществлять выплаты по кредиту, ведь они начнутся почти сразу после получения. Для этого просто надо проанализировать показатели своего уже действующего бизнеса, а если бизнесмен только начинает свою деятельность то выяснить доходность подобных предприятий, учитывая при этом, что он не сразу получит такие результаты как те, кто занимаются этим видом деятельности уже давно
4. За какой период времени он может окупить вложенные кредитные средства. Большинство видов деятельности отличаются периодичностью и цикличностью, и реализация любого проекта требует определенного промежутка времени от начала работы до получения её результатов. Крайне важно , чтобы срок кредита не был меньше, а желательно в несколько раз больше, чем временной интервал минимально необходимый для реализации проекта, в противном случае вероятность благоприятного для вас и банка развития отношений крайне мала.
5. Какой вид кредита, и на какой срок ему необходим. Кредитные организации предлагают большой выбор кредитных продуктов. Для разных целей вложения средств подходят разные виды кредитования. Например, для закупки техники, для большинства предпринимателей лизинг более подходящий банковский продукт, так как имеет ряд преимуществ, в то же время для закупки товара с последующей перепродажей более привлекательным будет овердрафт или другие виды так называемых коротких кредитов.

Обдумывая для себя ответы на эти вопросы, бизнесмен должен так же знать несколько основных принципов кредитования.

Во-первых, нельзя брать кредит для покрытия другого уже полученного кредита, за исключением случая, когда выплаты по предыдущему договору намного больше чем по-новому.

Во-вторых, уже сложившийся доход от существующего бизнеса должен позволять производить выплаты по кредиту в полном объеме, в противном случае необходимо будет резервировать часть кредитных средств на эти цели, что негативно скажется на бизнесе.

В-третьих, чем быстрее полученные в банке денежные средства будут полностью использованы на цели кредита, тем быстрее будет происходить его окупаемость и значительно вырастет вероятность благополучного исхода.

В-четвертых, существует ли у него полное понимание механизма расходования кредитных средств и путей дальнейшего их использования. Другими словами знает ли он где и что приобрести на эти деньги и как это потом использовать, чтобы как можно скорей начать получать от этих вложений прибыль.

В-пятых, всегда надо помнить о таком понятии как форс-мажор, о котором все вроде бы знают, но каждый раз забывают. Понятно, что от него невозможно защититься полностью, но уменьшить его влияние можно. Для этого у владельца бизнеса должно быть заготовлено несколько вариантов реализации проекта и чем их будет больше, тем больше шансов на положительный результат. Бизнесмен не может при принятии решения о кредитовании, в своем плане учитывать только одного поставщика или один вариант реализации продукции.

Перечисленные выше это всего лишь основные правила, которыми надо руководствоваться при принятии решения об обращении за кредитом.

Если вы проанализировали все изложенное в этой статье и решили , что кредит вам необходим и вы четко понимаете на какие цели его берете и как будете тратить, а самое главное возвращать, то пришло время начать подготовку к процессу получения кредита.