Выбираем выгодный кредит и оформляем его. Следуем пошаговой инструкции

Вам срочно требуется получить кредит? Тогда не тяните кота за хвост и сразу переходите к выбору лучшего для себя банка и подходящей кредитной программы. О том же, как правильно подобрать и получить самую выгодную ссуду, Вы сможете узнать из нашей очередной статьи.

Шаг первый: смотрим на стоимость

Выгодный займ – это займ недорогой. А это значит, что при поиске конкретного кредитного продукта каждый заемщик обязан обращать внимание именно на его предполагаемую стоимость.

И тут сразу же важно пояснить: процентная ставка, как ошибочно полагают многие клиенты, отражает сегодня далеко не все кредитные расходы. Куда более существенную роль играет другой показатель, а именно полная стоимость кредита. В нее, помимо уже упомянутой нами ставки, включаются самые различные сборы и комиссии, которые банкиры с неприкрытой радостью взимают чуть ли не на каждом шагу: за оформление договора, за выдачу денег, за обслуживание ссудного счета и т.п. И ведь именно они в итоге оказывают непосредственное влияние на конечный размер выплат по кредиту.

Наконец, еще один небольшой совет. Прежде чем переходить к поиску наиболее лояльного кредитора, попробуйте обратиться в ту организацию, с которой ранее Вас уже связывали тесные отношения сотрудничества. Вполне возможно, что лучшие кредитные условия предложат Вам именно здесь — как действующему вкладчику, отличному заемщику или участнику зарплатного проекта. Не секрет, что ради своих постоянных клиентов многие банкиры действительно соглашаются идти на определенные уступки. Они серьезно понижают для них ставки, сужают список запрашиваемых документов, отменяют комиссии за процесс оформления. Ну и что, скажите, мешает Вам воспользоваться их добротой?

Шаг второй: вспоминаем про цель

Все банковские кредиты выдаются с целью решения клиентом конкретных задач. Самым универсальным продуктом по традиции является потребительский кредит наличными. Запрашиваемые в его рамках денежные средства выдаются в наличной форме и могут направляться заемщиком на любые цели. Сейчас это, пожалуй, наиболее популярная форма кредитования, а поэтому подать заявку на оформление подобного продукта разрешается чуть ли не в каждой второй банковской организации страны.

Хороший вариант – «Банк Москвы». Здесь классическая ссуда размером до 3 000 000 рублей выдается на срок до 60 месяцев. Минимальная ставка по ней определенно радует глаз – всего 16,9% годовых. Комиссий за досрочное закрытие договора и выдачу денег нет, страхование необязательно, а сама заявка рассматривается в течение 72 часов.

Чуть более жесткие условия по аналогичному продукту «Кредит наличными» предлагает банк «Ренессанс Кредит». Максимальная для получения сумма ограничивается тут 500 000 рублей, а срок действия кредитного договора — 3 годами. «Нижняя» ставка, правда, интереснее – всего 15,9% за год. Зато процедура страхования, пусть и неофициально, но все-таки считается обязательной.

Еще один вариант получить в банке деньги на любые цели – это оформить кредитную карту. Ее грамотное использование вообще позволяет заемщикам не платить процентов за заемные деньги. Пусть для этого им и приходится соблюдать два ключевых правила: погашать задолженность за 50-55 дней и не обналичивать средства с карты в банкоматах. Заявки на оформление кредитной карты в своих офисах сегодня принимают почти все российские банки, работающие с частными лицами. А самые продвинутые организации – как, например, «ТКС-Банк» или «Бинбанк» — уже давно обрабатывают запросы и в онлайне.

Но торопиться с выбором все равно не стоит. Помимо интересных универсальных программ, банкиры то и дело запускают специальные целевые продукты, чьи условия позволяют направлять заемные деньги на строго определенные цели. Обычно они обладают специфическими преимуществами, да и в целом считаются более выгодными.

Взять, например, любой образовательный займ. Во-первых, это вообще единственный кредитный продукт, претендовать на получение которого могут дети в возрасте от 14 лет (пусть и с родителями в качестве поручителей). А, во-вторых, его оформление почти всегда подразумевает возможность получения официальной отсрочки на срок до 6 лет, т.е. на все время обучения. Получить кредит на образование сейчас можно в «Мособлбанке», «Россельхозбанке», «Сбербанке России» и некоторых других финансовых учреждениях.

Немало в банковских продуктовых линейках и других целевых программ. Хотите в отпуск? Тогда идите, например, в «Ханты-Мансийский Банк» или во все тот же «Ренессанс Кредит» и берите кредит на отдых. У вас появилось желание немножко освежить квартиру? И чего Вы ждете? Быстро ищите паспорт и оформляйте кредит на ремонт. Ну а если до банка Вам до сих пор не на чем ехать, бегите в автосалон, показывайте два-три обязательных документа и подавайте заявку на автокредит. Только перед всем этим хорошенько подумайте и, прежде чем переходить к активным действиям, постарайтесь адекватно оценить свои реальные финансовые возможности.

Шаг третий: оцениваем требования

Как только Вы определитесь с целью кредитования и выберете программу с наиболее заманчивыми условиями заимствования, постарайтесь сразу же убедиться в том, что Вы, как заемщик, данному банку вообще интересны. И с этой целью обязательно обратитесь к списку тех требований, которые конкретный кредитор выдвигает в отношении своих будущих клиентов.

• Возраст заемщика. Граждане, еще не отметившие свой 23-й день рождения, но уже достигшие 60-летнего возраста, изначально имеют самые низкие шансы на положительный ответ по заявке.
• Место работы. Адвокаты, риэлторы и индивидуальные предприниматели – все они в списке банковских «не любимчиков».
• Трудовой стаж. От 3 месяцев на последнем работы и минимум полгода за всю карьеру – это еще самый лояльный запрос.
• Характер и размер доходов. Банкиры хотят видеть зарплату официальную и достаточную для погашения кредита. Вот почему при оформлении крупных кредитов они запрашивают неопровержимое доказательство, коим обычно выступает справка 2-НДФЛ.
• Регистрация по месту проживания. Постоянная или хотя бы временная прописка в регионе присутствия банка – условие по всем кредитным программам обязательное. Исключения есть, но их очень мало.

Шаг четвертый: подаем заявку на кредит

В настоящее время отправить официальный запрос на оформление того или иного банковского продукта разрешается одним из трех способов. Итак, что же в итоге должен сделать заемщик?

1. Добраться до банковского офиса, найти кабинет кредитного менеджера и заполнить анкету заемщика. Обыденно и долго.
2. Добраться до торгового центра, автосалона, офиса туристической компании, найти представителя банка и точно так же заполнить анкету. Удобно, но снова долго.
3. Открыть Интернет, зайти на официальный сайт понравившегося банка и оставить онлайн-заявку на кредит или кредитную карту. И удобно, и быстро. Главное же преимущество этого способа заключается в возможности подать заявку сразу в несколько финансовых организаций, что, в свою очередь, заметно повышает шансы на одобрительный ответ хотя бы от одной из них.