О чем должен знать заемщик, оформляющий в банке экспресс-кредит?

Экспресс-кредитование в России с каждым днем становится все популярнее и популярнее. Это, впрочем, никого из экспертов не удивляет – благодаря таким займам люди получают возможность обзаводиться деньгами за несколько часов и всего по одному, максимум двум документам. Наш кредитный портал разобрался в особенностях быстрого кредитования, а заодно и выяснил, когда оформление экспресс-займа может расцениваться как вполне оправданное решение.

Оформление. Часть первая. Как и где?

Подать заявку на получение экспресс-кредита сегодня можно тремя различными способами. Первый вариант – попытаться оформить займ непосредственно в банковском отделении. Потенциальный заемщик добирается до банка, занимает там очередь, дожидается ее и отправляется в кабинет к кредитному менеджеру, где передает ему запрошенные документы и заполняет заявку. На все эти «процедуры» у него уходит примерно 2-3 часа.

Второй вариант. Человек гуляет по крупному торговому центру, находит нужную вещь (бытовую технику, электронику, дорогую одежду, мебель) и с четким намерением ее приобрести отправляется к одной из стоек, за которой стоит приветливый банковский сотрудник. Прямо на месте он передает специалисту свой паспорт и вручную заполняет кредитную анкету, окончательное решение по которой обычно выносится банком в течение нескольких секунд. Само оформление займет примерно 30-40 минут. Уже меньше!

Наконец, последний вариант. Клиент, принявший решение получить скорую финансовую помощь, заходит в Интернет, открывает наш кредитный портал, подбирает подходящую программу и подает онлайн-заявку на кредит. Самое интересное, что из дома для этого ему вообще не придется выходить, а процесс заполнения электронной анкеты отнимет у него максимум 10-15 минут свободного времени. Предельно быстро и удобно!

Оформление. Часть вторая. Кто и с какими документами?

Ежедневно предоставляя своим клиентам быстрые кредиты, банкиры пока не выдвигают в их отношении каких-либо единых требований. Например, одни кредиторы максимально доверяют своим заемщикам и выдают им деньги по одному паспорту. Другие с целью дополнительного подтверждения личности клиентов запрашивают у них второй документ из списка (водительское удостоверение, ИНН, паспорт для заграничных поездок и т.п.). Ну а третьи – те, которые самые осмотрительные – требуют от соискателей ссуды еще и документального подтверждения их текущей платежеспособности. Но не стоит обольщаться. Даже с целой кипой бумаг подмышкой заемщик всегда может получить отказ в выдаче кредита. В чем же может скрываться причина?

Возраст. Как правило, банковские учреждения устанавливают по своим «быстрым» программам самые что ни на есть классические возрастные ограничения – 22-23 года «снизу» и 55-60 лет «сверху». Тем, чей возраст в эти рамки не вписывается, остается пытать свое счастье в более лояльных организациях. Тем более что уже давно появились кредиторы, и предпочитающие сотрудничать с молодыми людьми (с 18 лет), и привыкшие ориентироваться на добропорядочных пенсионеров (до 65-70 лет).

Доходы. Размер ежемесячных кредитных платежей не должен превышать 35-40% от зарплаты заемщика, гласит неофициальное банковское правило. Не удовлетворяешь этому требованию, значит, будь добр снизить свои финансовые притязания. Между тем, даже достаточную платежеспособность иногда приходится подтверждать: либо прямыми методами – при помощи официальной зарплатной справки, выполненной в любой удобной форме, либо косвенными — пенсией, открытыми депозитами, ценными бумагами, квитанциями об оплате услуг ЖКХ или документами, свидетельствующими о наличии в собственности дорогостоящего имущества.

Статус. Человек семейный и, что еще важнее, образованный всегда будет обладать самыми высокими шансами на получение кредита (не только, кстати, «быстрого»). А вот наличие у него детей эти самые шансы способно немножко понизить – уж слишком дорого, по мнению банкиров, обходится их содержание, что, разумеется, не лучшим образом сказывается на платежеспособности заемщика.

Оформление. Часть третья. На каких условиях?

Нетрудно догадаться, что экспресс-кредит получил свою «быструю» приставку именно за скорость оформления. Так, в самом банке деньги можно получить спустя 2-3 часа, в магазине – спустя 40-50 минут, ну а в онлайне приходится ждать и того меньше.

Да, стоит признать, время ожидания кредитного решения по таким программам действительно радует. Чего не скажешь о двух других параметрах экспресс-кредитования — процентной ставке и максимально возможной для оформления сумме. За высочайшую скорость обработки информации и свою излишнюю лояльность банкиры берут очень много – обычно не менее 30% годовых. И это еще в лучшем случае, ведь в некоторых банках стоимость скоростных займов нередко достигает 50%, 60% и даже 70%. Интересно, что суммы, в отличие ставок, строго ограничены. Получить 100-150 тысяч рублей в рамках «быстрой» программы – это настоящий успех, потому как в большинстве банков такой максимум фиксируется на отметке всего в 50-60 тысяч.

Подводим итоги

Если по каким-то причинам Вы не можете получить в банке обычный потребительский займ, оформление мгновенного кредита видится для Вас вполне разумным выходом из сложившейся ситуации. Оптимально, конечно, будет взять деньги на срок до 12 месяцев. По крайней мере, за это время переплата по экспресс-кредиту не успеет достигнуть действительно неприличного размера.

Но если Вы чувствуете, что расплатиться с банком за год Вам будет непросто, поступите следующим образом: оформите экспресс-займ на любой удобный срок, а как только у Вас появится возможность взять классическую потребительскую ссуду, сразу же перекредитуйтесь в другом банке. Главное – не забудьте перед этим уточнить, как кредитная организация, выдавшая Вам быстрый займ, относится к досрочному закрытию кредитного счета: позволяет ли она погашать ссуду в любое удобное время или устанавливает на этот счет определенные ограничения.