Какой кредитный продукт лучше выбрать?

Представим самую обычную ситуацию. У человека появляется необходимость в срочной финансовой поддержке. Точная сумма будущего займа ему известна, собственно, как и цель, на которую он планирует все деньги потратить. Но что ему делать дальше? Сразу переходить к выбору банка?
Не совсем так. Перед этим он все же должен будет подумать, а какой именно кредитный продукт в данной конкретной ситуации ему будет логичнее и выгоднее оформить? Потребительский кредит наличными или целевой займ? Кредитную карту или экспресс-ссуду? А может, вообще станет проще обратиться не в банк, а в микрофинансовую организацию и оформить не обычный кредит, а быстрый микрозайм по паспорту?
Что ж, выбор действительно непростой. Но если попытаться разобраться в особенностях каждого из этих продуктов, то задача моментально облегчится. Этим, собственно, мы сегодня и займемся.

Потребительский кредит наличными

Преимущества:
• возможность получить на руки внушительную сумму наличных денег (до 500 тысяч, а иногда и до 1 миллиона рублей) без ограничения целей их дальнейшего использования;
• обширный диапазон сроков кредитования (выплаты могут растягиваться и на 6 месяцев, и даже на 6 лет);
• отсутствие дополнительных комиссий и скрытых платежей в пользу банка;
• прямая зависимость стоимости займа от платежеспособности заемщика и наличия у него обеспечения;
• льготные условия заимствования для владельцев депозитных счетов, участников зарплатных проектов, сотрудников компаний-партнеров банка и клиентов с хорошей кредитной репутацией.
Недостатки:
• высокая процентная ставка для заемщиков, не имеющих возможности получить на работе официальную справку о доходах или предоставить банку любой другой документ из предложенного списка;
• дополнительное увеличение процентной ставки при отказе от страхования;
• серьезный риск угодить в долговую яму, не справившись с возложенными на свои плечи кредитными обязательствами.
Выводы
Если Вам нужны именно наличные деньги, да еще и в большом объеме (например, на свадьбу, оплату дорогостоящего лечения, погашение другого долга и т.п.), то, не раздумывая ни секунды, идите в банк и подавайте заявку на потребительский кредит. Пусть и процесс оформления такого займа обязательно потреплет Вам нервы, зато нужную сумму на руки Вы все равно в итоге получите.

Целевой займ

Преимущества:

• возможность получить в долг очень серьезную сумму (вплоть до нескольких миллионов рублей);
• одна из самых низких процентных ставок среди всех кредитных продуктов (в среднем от 8% до 25% годовых);
• не просто обширный, а самый широкий диапазон сроков кредитования (от нескольких месяцев до 25 и даже 30 лет);
• льготные условия заимствования для клиентов привилегированных категорий;
• отсутствие необходимости возиться с наличными деньгами (банк рассчитывается с продавцом самостоятельно);
• возможность уменьшения долговой нагрузки за счет программы государственного субсидирования.
Недостатки:
• необходимость внесения первоначального взноса (от 5% до 50% от суммы займа);
• неизбежность прохождения процедуры страхования;
• очень высокая вероятность получения от банка требования о привлечении поручителя или предоставлении залога;
• жесткие требования к пакету документов;
• приличный срок рассмотрения заявки и в целом затянутый процесс оформления;
• возможное наличие сопутствующих расходов (оплата услуг самых разных посредников кредитной сделки).
Выводы
Если Вы за счет заемных средств планируете приобрести квартиру, купить новенький автомобиль или, например, оплатить обучение в ВУЗе, то оптимальным для Вас вариантом станет именно целевое кредитование. Только имейте ввиду, что в таком случае обойтись без залога, поручителей, первого взноса и огромного пакета документов Вам вряд ли удастся.

Экспресс-кредит

Преимущества:

• простой пакет документов (как правило, все ограничивается паспортом и вторым документом, дополнительно подтверждающим личность заемщика);
• высочайшая скорость вынесения решения (от нескольких минут до 2-3 часов);
• в целом лояльные требования по отношению к кредитной истории клиента.
Недостатки:
• не самая большая сумма займа (в среднем от 15 до 150 тысяч рублей);
• чрезмерно высокий процент (до 70-80% годовых);
• далеко не прозрачные условия заимствования.
Выводы
Если деньги нужны практически сию минуту, а из документов под рукой находится только паспорт и водительское удостоверение, то задуматься об оформлении экспресс-договора, в принципе, будет не лишним. Дороговато? Да. Зато быстро и без лишних вопросов. Получить экспресс кредит уже сегодня можно здесь.

Кредитная карта

Преимущества:
• бесперебойный доступ к заемным средствам (получаешь деньги на карту, тратишь их, спустя некоторое время возвращаешь банку и через день снова получаешь обратно);
• постоянное увеличение кредитного лимита за счет своевременного исполнения долговых обязательств;
• период беспроцентного кредитования продолжительностью до 100 дней, позволяющий пользоваться деньгами банковской организации на бесплатной основе;
• наличие бонусных и дисконтных программ, предусматривающих возможность не только экономии на покупках, но и заработка на собственных деньгах.
Недостатки:
• небольшие суммы в рамках первого одобренного лимита (до 30-50 тысяч рублей);
• высокий эффективный процент (от 25% до 50% годовых вместо обещанных в рекламе 10-20%);
• грабительские комиссии за получение с карты наличных денег (до 5% от суммы операции);
• приличная плата за дополнительные услуги, например, такие, как Интернет-банк, Мобильный банк, сервис SMS-информирования и т.п.
Выводы
Если Вы турист, бизнесмен или просто любитель активного шоппинга, то оформить в банке кредитную карту Вы просто обязаны. В других случаях она может и не пригодиться. Хотя если Вы не будете постоянно снимать с карты наличные, научитесь пользоваться льготным периодом кредитования, а заодно и подключитесь сразу к нескольким бонусным программам, то такой продукт, вполне возможно, станет незаменимым и для Вас. Кстати, получить кредитную карту можно в этом разделе нашего сайта.

Микрозайм

Преимущества:
• отличная возможность перехватиться до зарплаты, являясь при этом обладателем не самой прекрасной кредитной истории;
• минимальный пакет документов, состоящий из одного паспорта;
• отсутствие всяческих требований в отношении обеспечения займа и страхования жизни заемщика;
• мгновенное вынесение решение по отправленной на рассмотрение заявке (до 5-10 минут);
• практически гарантированное получение положительного ответа.
Недостатки:
• невысокая сумма займа (от 500 до 50 тысяч рублей);
• умопомрачительная процентная ставка (до 700-800% годовых);
• не самый комфортный способ погашения (одним платежом через пару недель или максимум через месяц).
Выводы
Если у Вас плохая кредитная репутация и в банках постоянно отказывают, то нет ничего зазорного в том, чтобы на пару недель оформить в МФО микрозайм до зарплаты. Конечно, это самый дорогой и невыгодный из всех продуктов. Но не забывайте, что деньги Вы получите по одному паспорту и отдадите их максимум через месяц. А за это время переплата просто-напросто не успеет достигнуть каких-то действительно немыслимых величин. Микрозайм можно получить в этом разделе.