Как взять кредит, если есть просрочки?

Как получить кредит, если уже имеется просрочка по действующему кредиту? Ситуация не приятная, но не безвыходная.

Давайте для начала разберемся с просрочкой и определимся, чем она вызвана.

«Техническая» (или «случайная») просрочка может образоваться по причине того, что Ваши деньги не дошли в банк к нужному сроку. Это может случиться, если Вы, например, оплачивали кредит через почту, терминал или перед праздниками.

«Техническая» просрочка может возникнуть по причине «забывчивости», или просто если человек перепутал дни. С формальной точки зрения нарушение графика платежей имеет место быть. Особенность «технической» просрочки — она длится не более 4-5 дней, а затем деньги поступают на счет и платеж успешно списываются.

Существует еще «проблемная» просрочка, которая вызвана более вескими причинами. Но, начнем рассмотрение с технической просрочки.

Как взять кредит с «технической» просрочкой?

Если обстоятельства сложились так, что возникла просрочка сроком до 5 дней — ничего страшного. В банке работают по большей части адекватные люди, которые все понимают и войдут в Ваше положение. Главное, чтобы на момент обращения просрочка была погашена со всеми штрафами и пеней и претензий у банка к Вам бы не было.

Иначе может обстоять дело, если у Вас «висит» трехдневная просрочка и Вы снова обращаетесь за кредитом. Здесь уж у банковских работников возникнут закономерные вопросы и подозрения, что Вы пришли за новым кредитом, чтобы погасить прежний. А значит — у Вас финансовые проблемы.

Так что, лучше изыскать деньги, занять в конце концов у друзей, и ликвидировать просрочку. Иначе нового кредита не видать.

Как взять кредит с «проблемной» просрочкой?

Рассмотрим 2 вида проблемных просрочек:

1. Когда-то давно у Вас была длительная просрочка по кредиту, возможно даже, что на Вас подавали в суд. Но, на момент обращения в банк за кредитом, все Ваши долги погашены. Как банк отреагирует на Ваше обращение в наше время (сегодня 05.10.14 г.), сказать сложно, т. к. банки существенно ужесточили требования к заемщикам, желая делать ставки на уменьшение проблемных кредитов. Возможно, в будущем, это положение изменится и банки смягчат свои требования. Но в любом случае, выдача кредита без обеспечения или кредитной карты вряд-ли будет возможной. А вот если Вы обратитесь за ипотекой или автокредитом — можно надеяться на положительное решение, так как купленное жилье или автомобиль банк сможет забрать в случае неуплаты кредита. И, если Вы еще предложите банку поручителей со своей стороны, то надеяться на положительное решение банка можно.
2. Есть просрочка более 1 месяца. Вот здесь уже все намного сложнее. Практически бесполезно ходить по разным банкам в надежде на новый кредит, так как все эту просрочку будут видеть. К тому же, в Вашей кредитной истории отражается, сколько раз Вы запрашиваете получение кредита. И, если таких запросов очень много, и еще имеется незакрытая просрочка, тем шансов будет все меньше и меньше.

Несмотря на все эти неприятности, еще не все потеряно. Если Вы пытаетесь взять кредит, чтобы закрыть существующий с просрочкой, то, нужно обратиться в этот же банк с заявлением о рефинансировании, т. е. об изменении условий кредитного договора. Надо просить банк изменить график платежей на такой, по которому Вы сможете возвращать кредит.

Есть один момент — банку тоже не выгодно держать Вас в должниках, и в Ваших обоюдных интересах найти консенсус.

Если банк пошел Вам на встречу, он выдаст Вам новый кредит (не на руки, он просто закрывает просроченный кредит) с новым графиком платежей, который Вы спокойно оплачиваете.

В плюсе остаются все — Вы как заемщик без просрочки, а банк — без проблемного кредита и ожидания исполнения Вами своих новых обязательств. И у Вас, как у заемщика, уже не полностью плохая кредитная история, а немного подпорченная.

Подводя итог, хочется пожелать Вам не допускать просрочек. Ну а уж если это случилось, найти из этой ситуации выход.