Банки обязали возвращать клиентам украденные с карт деньги

Банки обязали возвращать клиентам украденные с карт деньги

У владельцев платежных карт повысились шансы вернуть свои деньги в случае их кражи. Такую возможность дает правовая позиция Верховного суда Украины (ВСУ), сформулированная в ходе рассмотрения дела № 6-71цс15 в рамках разбирательства между Городским коммерческим банком (CityCommerce Bank; CCB) и его клиентом, пишет Finmaidan.

В 2012 году с платежной карты клиента банка через банкомат в Бангкоке было списано $2,4 тыс. Владелец карты в это время находился в Украине. На следующий день он обратился в банк с заявлением о блокировке карты и возврате списанных денег. Однако банк отказал, и клиент обратился в суд. Первые три судебные инстанции поддержали банк, ссылаясь на то, что операции по снятию наличных денег были проведены после введения правильного ПИН-кода, а по условиям договора клиент был обязан не разглашать его.

После этого клиент обратился в ВСУ, который принял иск к рассмотрению. Суд напомнил о том, что, согласно п. 37.2 ст. 37 закона «О платежных системах и переводе средств в Украине», пострадавшему клиенту банк обязан вернуть деньги за счет собственных средств плюс пеню. Кроме того, п.п. 6.7 и 6.8 положения № 223 определяют, что если клиент сразу же сообщил банку о неразрешенной операции, учреждение должно возместить ему сумму такой операции. Держатель карты не несет ответственности за проведение платежной операции, если карта была использована без его физического участия или электронной идентификации. Исключением являются случаи, когда было доказано, что действия или бездействие владельца карты, которыми он способствовал утрате или незаконному использованию карты, привели к списанию денег. В правовой позиции ВСУ указано, что если не было доказано обратное, мнение банка о вине держателя карты ошибочно.

У этого клиента даже с позитивным вердиктом ВСУ, который поручил кассационной инстанции заново рассмотреть его дело, шансы вернуть свои деньги невысоки. Городской коммерческий банк является неплатежеспособным, и обязательства ФГВФЛ перед ним по этому иску неочевидны. Тем не менее правовая позиция ВСУ может стать основанием для возврата украденных денег с карт клиентов платежеспособных банков. До сих пор банкиры часто отказывали клиентам в возврате денег, ссылаясь на то, что клиенты сообщили банку о сомнительных операциях уже после списания денег с их карт, а не до операции, чтобы банк успел заблокировать карту клиента.

Но во многих таких случаях карта клиента не украдена и не потеряна, поэтому он не знает об угрозе до момента кражи денег. Чаще всего это происходит при создании дубликатов карт на основе информации, считанной скимминговыми накладками на банкоматах. О списании денег клиент узнает уже из SMS, часто с опозданием. Сами банкиры в этих случаях делают акцент на ответственности владельца карты. «Достаточно часто клиент сам способствует ситуации кражи денежных средств с карточного счета: вводит данные платежной карты на фишинговых сайтах, передает платежную карту или ее реквизиты третьим лицам, или операции проводятся людьми из близкого окружения клиента, что впоследствии доказывается благодаря полученным от торговцев, где проводились несанкционированные операции, документам. В таких ситуациях банк не будет возвращать похищенные средства клиентам, поскольку они своими действиями нарушают элементарные правила безопасности при пользовании платежной картой. Если клиент потерял платежную карту и сообщил об этом инциденте уже после проведения мошеннических операций, банк также не будет возмещать украденные средства клиенту», – рассказывает директор департамента карточных продуктов и процессов банка «Финансы и Кредит» Оксана Бабакова.

Часто клиенты получают денежную компенсацию, в том числе по решению судов. ВСУ принял иск клиента CCB к рассмотрению только потому, что Высший специализированный суд по рассмотрению гражданских и уголовных дел 8 октября 2014 года принял противоположное решение по клиенту ПриватБанка. Тогда суд обязал банк выплатить клиенту 164 тыс. грн, «украденные» с карты в Санкт-Петербурге в момент, когда клиент был в Ницце. «Если мошенники получили данные карты клиента путем скимминга и воспользовались этой украденной информацией, банк возмещает потери клиента. Хотя, как правило, мы отслеживаем компрометацию карт до того, как мошенники смогли воспользоваться украденными данными. Если же клиент передавал карту третьим лицам или самостоятельно передал мошенникам пароли от электронных сервисов, секретные коды и пароли от банка, по таким случаям клиент должен обратиться с заявлением в милицию, а банк максимально будет способствовать быстрейшему задержанию мошенников», – рассказал FinMaidan пресс-секретарь ПриватБанка Олег Серга.

Учитывая позицию ВСУ, банкам придется чаще возвращать клиентам потерянные деньги, так как на практике им будет нелегко доказать, привели ли действия или бездействие держателя карты к краже денег. «Учитывая предусмотренные законом источники доказывания, банкам сложно будет доказать, что человек разглашал ПИН-код своей карты. В рамках гражданского процесса это можно сделать, например, с помощью свидетелей или видеозаписи, на которой зафиксирован факт передачи карты либо ПИН-кода. Но то, что банк сможет представить такие доказательства, выглядит очень маловероятным, – поясняет юрист юрфирмы FELIX Святослав Бартош. – Легче раздобыть доказательства разглашения ПИН-кода или неправомерной передачи карты третьему лицу в рамках уголовного производства. Для этого банку нужно обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве. И если правоохранители сочтут его обоснованным и обстоятельства дела позволят (карта украдена или ПИН-код передан в Украине), то они проведут следственные действия и смогут установить обстоятельства кражи либо разглашения ПИН-кода».

Правовая позиция ВСУ не только защитит клиентов, но и может спровоцировать мошенничества с платежными картами. «Немалая доля спорных операций вызывает у банков сомнения. Очень часто «мошенническими» оказываются операции, сделанные супругом или супругой, операции, о которых владелец карты просто забыл. Конечно, есть и попытки откровенного мошенничества со стороны клиентов. Именно поэтому каждое такое заявление рассматривается отдельно, и решение принимается только после тщательного расследования, – говорит начальник управления платежных карт Коммерческого индустриального банка Денис Мельник. – Некоторые злоумышленники попробуют воспользоваться данным решением суда. Однако значительного роста псевдомошеннических операций я не жду. Для профессиональных мошенников эта схема неинтересна, поскольку де-факто является одноразовой. А для «любителей» она слишком сложна, поскольку требует серьезных знаний о принципах работы банковских служб мониторинга и карточной безопасности. И, кроме того, включает в себя необходимость обращения в суд».

Если мошенником становится клиент банка, который требует возврата денег по «якобы» несанкционированной операции, банк себя защищает комиссией за выяснение обстоятельств осуществления операции, рассказывает ведущий экономист сектора мониторинга и расследования мошеннических операций ОТП Банка Алексей Немченко. В ОТП Банке клиенту необходимо подать письменную жалобу: если банк выяснит, что операция имела место и к ней причастен клиент либо его родственники, с клиента взымается плата в размере 200 грн.

 

Напомним, что с 12 ноября 2014 года украинские банки должны отчитываться перед всеми владельцами платежных карточек о проведенных ими операциях, об этом говорится в постановлении Нацбанка №705.

Sms-сообщения, которые банки присылают людям на мобильные телефоны, когда те платят картой в магазине, снимают наличные со счетов или совершают любые другие операции, станут обязательными для всех. А не будут отправляться по желанию человека, как сейчас. Услугу должны включить для всех (для этого многие банки подпишут с клиентами допсоглашения), и с людей начнут взыскивать дополнительные комиссии. Какие-то банки просят за сервис совсем немного — 20 грн. в год, а некоторые и побольше — 100-120 грн.: средства списываются автоматически со счета. У тех, что категорически не желает и не захочет принудительно получать услуги, будет лишь одна возможность отказаться: лично явиться в банк и письменно оформить свой отказ.

Новое требование преследует две цели — повысить безопасность расчетов: человек будет знать обо всем, что происходит с его карточным счетом. А главное — переложить на него ответственность за мошеннические операции, в ходе которых со счетов исчезают деньги. «В документе четко говорится, что клиент обязан уведомлять банк обо всех несанкционированных операциях. То есть, если банк прислал человеку sms-сообщение о платеже, а тот, зная, что он его не совершал (или это сделал преступник, или произошла техническая ошибка), не связался с финучреждением и не сообщил ему об этом. То ответственность за это несет уже не банк, а именно клиент. Последний больше не может настаивать на выплате ему компенсации», — объяснил ситуацию директор Украинской межбанковской Ассоциации членов платежных систем (EMA) Александр Карпов.

Отметим, общие правила безопасности при использовании пластика, которые повышают безопасность хранения ваших средств на карте, таковы:

? Никому не сообщайте свой пин-код. Если при покупке через интернет требуется ввести свой пин, вы однозначно имеете дело с мошенниками. Ни в ресторанах, ни в магазинах, ни в банках вы также никому не сообщаете заветные циферки — вводите их сами на специальном устройстве.

? Снимая деньги через банкомат, убедитесь, что проем, куда вставляется карта, выглядит привычным образом — там нет никаких лишних предметов. Скимминг — один из самых распространенных способов воровства денег с карт. Это когда к считывающему устройству в банкомате мошенники пристраивают свое устройство, позволяющее им пользоваться информацией с карт по своему усмотрению.

? При операциях через интернет-банк обратите внимание на адресную строку в браузере. Банки для денежных переводов всегда используют защищенное соединение (https). Если буковка «s» отсутствует, вы, скорее всего, собираетесь перевести деньги через фишинговый сайт. Это искусно созданный дубль настоящей странички сайта платежной системы, через который ваши денежки уйдут прямиком в руки мошенников.

? Периодически меняйте пароли от интернет-банка. Не используйте в качестве пароля к вашему электронному кошельку пароль от странички в соцсетях, а также от электронной почты.

UniCredit Bank возмущен методами работы Службы безопасности Украины

UniCredit Bank возмущен методами работы Службы безопасности Украины

Служба безопасности Украины не имеет претензий к работе UniCredit Bank.

Об этом сообщает пресс-служба Национального банка Украины на своей странице в Facebook.

«Национальный банк подтверждает, что Служба безопасности Украины не имеет претензий к работе самого банковского учреждения, а только проводит работу по проверке счетов отдельных клиентов по факту выявленных правонарушений», — говорится в сообщении.

НБУ также подтвердил, что UniCredit Bank стабильно работающим банком Украины, который выполняет все нормативы и обязательства и работает в штатном режиме.

Накануне Служба безопасности Украины проводила обыски в UniCredit банке в Киеве на предмет возможного финансирования терроризма клиентами банка.

Об этом в понедельник 25 мая сообщила пресс-секретарь СБУ Елена Гитлянская, передает УНИАН.

По ее словам, обыск проводится в рамках расследования дела по факту финансирования терроризма, статья 258-5 Уголовного кодекса.

«Мы подтверждаем, что в рамках уголовного дела, которое расследует СБУ Киева и Киевской области по ч. 3 ст. 258-5 Уголовного кодекса (о финансировании терроризма), были проведены отдельные следственные действия в этом учреждении», — сказала она.

«Процессуальные действия проводятся для прекращения возможного финансирования террористических организаций «ЛНР» и «ДНР». Процессуальные действия проводятся против юридических и физических лиц, которые использовали счета банка для террористической деятельности. К самой организации претензий нет», — отметила Гитлянская.

В СБУ отметили, что проводят следственные действия в офисе UniCredit Bank — ПАО «Укрсоцбанк» в Киеве для остановки возможных операций, направленных на финансирование терроризма со стороны отдельных юридических и физических лиц, а к самому банку у спецслужбы претензий нет.

Как заявила первый заместитель председателя правления UniCredit Bank Тамара Савощенко, банк возмущен методами работы СБУ, чьи сотрудники провели обыск и выемку документов по некоторым клиентам и партнерам банка, блокировав работу отделений, хотя банк предоставлял всю необходимую информацию в установленные сроки, передает «Интерфакс-Украина».

«Банк предоставил всю запрошенную информацию, максимально содействуя следствию… Однако сотрудники СБУ пошли на блокирование работы отделений, ограничение передвижения сотрудников и т.д.», — сказала она.

Савощенко напомнила, что два года назад у банк был аналогичный негативный опыт, когда проводились обыски в офисах банка по решению донецкого суда, и операционная деятельность была практически заблокирована.

«До сегодняшнего дня мы были уверены, что такие методы работы уже никогда не будут использоваться в нашей стране», — заявила Савощенко.

Она подчеркнула, что UniCredit Bank, как законопослушный участник рынка, всегда предоставляет подобную информацию по решениям суда в установленные сроки, поэтому прибегать к обыску не было никакой необходимости.

На данный момент все отделения банка работают, отметила заместитель председателя правления.

«К работе банка у СБУ никаких претензий нет. Мы европейский коммерческий банк и работаем полностью в законодательном поле. Но мы не хотим, чтоб нас вовлекали в политические игры в Украине, чем, учитывая характер запрашиваемой информации, и являются сегодняшние события», — подчеркнула Савощенко.

В сентябре 2013 года Укрсоцбанк стал объектом обыска ОБЭП Донецкой области на основании решения суда Ленинского района г.Донецка с целью изъятия документов и компьютерной техники, перечисленной в списке постановления на изъятие и связанных с одним конкретным клиентом банка — ЧАО «ИСА Прайм Девелопментс».

Банк выразил готовность предоставить все запрашиваемые документы и информацию, однако сотрудники правоохранительных органов стали осуществлять активный осмотр и изъятие документов и компьютеров из всех помещений центрального офиса банка в Киеве на ул. Ковпака, 29 и офиса на ул. Димитрова, 3, в том числе тех, которые находятся вне фиксированного списка. «Такие действия со стороны правоохранительных органов привели к нарушению операционной деятельности банка, обслуживания клиентов», — отмечал тогда Укрсоцбанк.

В Украине начала действовать строительная амнистия

В Украине начала действовать строительная амнистия

Порядок бесплатного оформления прав собственности на недвижимое имущество граждан, построенное до 2011 года, вступил в действие, сообщается на сайте Министерства регионального развития, строительства и жилищно-коммунального хозяйства (Минрегион) во вторник, 26 мая.

Соответствующий приказ Минрегиона №79 «Об утверждении Порядка принятия в эксплуатацию и проведения технического обследования индивидуальных (усадебных) жилых домов, садовых, дачных домов, хозяйственных (приусадебных) зданий и сооружений, общественных зданий, и зданий и сооружений сельскохозяйственного назначения I и II категорий сложности, построенных без разрешения на выполнение строительных работ», обнародован 26 мая.

«Порядок дает возможность достичь основной цели закона Украины — оформление прав собственности на недвижимое имущество, принадлежащее гражданам, построенное в предыдущие годы», — цитирует Минрегион заместителя министра Романа Абрамовского.

По его словам, абсолютное большинство частных домов, которые планируется ввести в эксплуатацию по этому порядку, имеет площадь до 300 кв. м.

Порядок предусматривает возможность введения в эксплуатацию индивидуальных жилых домов, садовых, дачных домов, хозяйственных (приусадебных) зданий и сооружений, построенных в период с 1992 по 2011 год, а также несложных общественных зданий и зданий сельскохозяйственного назначения (I и II категорий сложности).

Принимать в эксплуатацию такие объекты будут органы государственного архитектурно-строительного контроля до 31 декабря 2015 года бесплатно. Соответствующее решение должно быть принято в течение 10 рабочих дней со дня подачи заявления собственниками земельных участков, на которых размещены объекты строительства, по результатам технического обследования.

Техническое обследование индивидуальных жилых домов площадью до 300 кв. м будет выполняться по упрощенной процедуре при технической инвентаризации объекта и одним сертифицированным специалистом по технической инвентаризации с отметкой в техническом паспорте.

Для объектов большей площади техническая инвентаризация и техническое обследование проводятся двумя различными специалистами — сертифицированным специалистом по технической инвентаризации и сертифицированным специалистом по техническому обследованию. Соответственно будут оформляться два документа — технический паспорт и технический отчет об обследовании.

Напомним, в конце января 2015 год а Петр Порошенко подписал закон №92-VIII «О внесении изменений в закон Украины «О регулировании градостроительной деятельности» относительно принятия в эксплуатацию объектов строительства, построенных без разрешения на выполнение строительных работ».
Законом, в частности, уточнены положения по вопросам принятия в эксплуатацию объектов строительства, построенных до 12 марта 2011 без разрешения на выполнение строительных работ индивидуальные (усадебные) жилые дома, садовые, дачные дома, хозяйственные (приусадебные) здания и сооружения и т.д. I и II категорий сложности.

Кроме того, установлено, что такие объекты строительства принимаются в эксплуатацию без разрешения по результатам технического обследования и без применения к лицам, которые подали документы о принятии в эксплуатацию указанных объектов, штрафных санкций.

При этом техническое обследование индивидуальных (усадебных) жилых, садовых и дачных домов общей площадью до 300 кв. м, а также хозяйственных (приусадебных) зданий и сооружений общей площадью до 100 кв. м проводится в ходе их технической инвентаризации с соответствующей отметкой в техническом паспорте.

Тогда же Кабмин принял решение, которое разрешает гражданам Украины бесплатно переводить дачные дома в жилые.

 Для перевода дачных и садовых домов в жилые дома их собственники или уполномоченные ими лица подают в исполнительный орган сельского, поселкового, городского совета, а в случае отсутствия в сельском совете исполнительного органа — сельскому голове ряд документов. А именно: заявление по установленной форме, копию документа о праве собственности на дачный или садовый дом, письменное согласие совладельцев на перевод такого дома в жилой и отчет о проведении технического осмотра дачного или садового дома с заключением о его соответствие государственным строительным нормам.

По результатам рассмотрения заявления и приложенных к нему документов местный совет в течение месяца со дня их поступления принимает решение о переводе дачного или садового дома в жилой дом или об отказе в переводе. В трехдневный срок владельцу сообщают о решении по переводу дачного или садового дома в жилой дом.

В случае отказа владелец имеет право повторно подать документы в соответствующий орган власти.

Напомним, что правовые отношения в сфере жилой недвижимости в Украине регулируются Жилищным кодексом Украинской ССР, который был принят еще в 1983 году и многократно подвергался дополнениям и уточнениям.

Попытка вооруженного ограбления отделения Правэкс-Банка в Киеве провалилась

Попытка вооруженного ограбления отделения Правэкс-Банка в Киеве провалилась

Неизвестный во вторник совершил неудачную попытку вооруженного ограбления одного из отделений Правэкс-Банка в Голосеевском районе Киева, сообщает банк.

“Произошла попытка ограбления. Но в результате профессионализма и подготовки сотрудников банка никто не пострадал, и деньги украдены не были”, – приводится в заявлении финучреждения комментарий главы правления Тараса Кириченко.

Банк уточняет, что неизвестный, закрыв лицо шарфом, зашел в отделение и произвел выстрел по рекламному щиту. После этого он потребовал у сотрудников передать ему все имеющиеся деньги.

“Сотрудниками отделения были произведены меры по предотвращению данного преступления, в результате чего грабитель не смог нанести банку ущерб и через минуту скрылся”, – отмечает Правэкс-Банк.

Ранее отдел по связям с общественностью Главного управления МВД Украины в Киеве сообщил, что злоумышленник совершил разбойное нападение на банковское учреждение и после получения пачки с купюрами напоследок выстрелил в перегородку между двумя залами банка. Никто из присутствующих в тот момент в помещении не пострадал.

Следственно-оперативная группа Голосеевского райотдела милиции расследует все обстоятельства совершения разбойного нападения.

Сведения о событии внесены в Единый реестр досудебных расследований по признакам ч.3 ст.187 Уголовного кодекса Украины (разбой с проникновением в жилье, другое помещение или хранилище).

«Укрэксимбанк» завершил переговоры о реструктуризации бондов

Государственный экспортно-импортный банк («Укрэксимбанк») успешно завершил переговоры со специальным комитетом его кредиторов о перепрофилировании трех еврооблигаций банка на общую сумму около 1,5 млрд долл. Речь идет о бондах с погашением в 2015, 2016 и 2018 гг. Об этом сообщает пресс-служба Министерства финансов страны.

В сообщении говорится, что достигнутая договоренность поможет сэкономить для платежного баланса страны до 1,5 млрд долл в период с 2015 по 2018 гг. «Результаты переговоров полностью отвечают целям программы сотрудничества Украины и МВФ», — сообщает пресс-служба Минфина. — «Мы призываем кредиторов «Укрэксимбанка» поддержать предложенные условия репрофилирования облигаций в ходе будущего процесса получения согласия».

В своем сообщении, Министерство финансов страны отметило, что ожидает продолжения переговоров с владельцами других инструментов коммерческого внешнего долга, входящих в периметр долговой операции Украины. Минфин подчеркивает, «чтобы достичь целей программы сотрудничества с МВФ, реструктуризация суверенного долга будет иметь целью также уменьшение размера долга и расходов на его обслуживание».

Отметим, что ранее государственный Укрэксимбанк договорился с кредиторами о продлении на 3 месяца срока обращения своих еврооблигаций на $750 млн, срок погашения которых наступает 27 апреля.

Срок обращения еврооблигаций продлен до 27 июля 2015 года. Соответствующее решение принято большинством голосов на собрании держателей еврооблигаций Укрэксимбанка 27 апреля.

«Трехмесячное продление срока погашения облигаций необходимо для утверждения и оформления долгосрочного решения, направленного на достижение максимального баланса между интересами государства, инвесторов и банка», — отмечается в сообщении.

Как сообщалось, 21 апреля Укрэксимбанк предложил держателям своих еврооблигаций на $750 млн со сроком погашения 27 апреля 2015 года перенести погашение 50% основной суммы долга на апрель 2019 года, оставшейся суммы — разбить на равные полугодовые платежи с октября 2019 по апрель 2022 года. Одновременно, банк предложил повысить процентную ставку по облигациям до 9,625% годовых c нынешних 8,375%.

Эксперты называли предложенные банком условия реструктуризации адекватными и прогнозировали, что кредиторы их поддержат, что позволит банку избежать дефолта и не мешать дальнейшим переговорам Украины по реструктуризации еврооблигаций.

 

Напомним, что новый менеджмент Укрэксимбанка намерен вернуть финансовому учреждению функцию поддержки экспорта, в то время как ранее госбанк был втянут в высокорисковые операции.

Об этом рассказал Андрей Соболев, советник председателя правления УкрЭксимБанка, выступая на международной конференции для иностранных инвесторов «NewUkraine2015», сообщает cbonds.info.

«Я представляю новую команду, которая с последнего квартала прошлого года начала восстанавливать профильную специализацию банка, которая за последние несколько лет была полностью нивелирована. Банк был втянут в высокорисковые коммерческие операции, несмотря на то, что государство его создало в 92-м году как банк развития. Для реального сектора экономики, прежде всего – для развития экспорта готовой продукции и технологий», — пояснил аудитории Андрей Соболев.

В то же время, по его словам, развитие данного направления сдерживается особенностями украинского законодательства, которое не предполагает деятельность специализированных банков. Поэтому государству нужно изменить систему управления своими банками, чтобы каждый из них мог выполнять определенную функцию и не конкурировать между собой как универсальные финансовые учреждения.

«Отсутствие специализированного законодательства в Украине по поводу специализированных банков до сих пор препятствует тому, чтобы такие банки функционировали. Власть представляет собственника, да? У собственника, к сожалению, до сих пор еще не сформировалась концепция управления своим хозяйством в банковском секторе. Сейчас идет – вот только сейчас, с новыми руководителями идет согласование позиций по тому, что государство хотело бы иметь в банковском секторе. Хотело бы оно вообще иметь и участвовать в этом довольно рисковом бизнесе?», — сказал Соболев.

Банкир отметил, что сейчас правительство разрабатывает концепцию деятельности государственных банков.

Яндекс.Метрика